Хочу продать долг физического лица

Хочу выкупить свой долг через коллекторов и так сэкономить на процентах. Это рабочая схема?

От знакомых слышала, что можно выгодно погасить кредит не через банк, а через коллекторов. Схема должна выглядеть так: не выплачиваешь кредит несколько месяцев, потом оформляешь заявление в коллекторском агентстве, чтобы они выкупили долг. За счет этого снижается процентная ставка, и вроде как путем такой махинации можно даже улучшить свою кредитную историю.

Как работает схема на самом деле? Какие есть выгоды, в чем риски?

Судя по вопросу, вы сами понимаете, что это махинация. Схема, которой вы хотите воспользоваться, не новая — банки о ней отлично знают. Если ни с того ни с сего коллекторы обратятся в банк, чтобы выкупить долг, сотрудники банка основательно все проверят. Нет никаких гарантий, что банк пойдет на сделку. Зато вероятность отказа вполне реальна.

Сами вы тоже не сможете уступить долг: нужно согласие банка. Без него сделка — если предположить, что вы ее все-таки заключите, — ничтожна. То есть недействительна сама по себе, без необходимости оспаривать в суде.

Расскажу подробнее о рисках и последствиях для заемщика, который решит выкупить свой долг перед банком через коллекторов.

Что произойдет, если вы перестанете платить по кредиту

Стандартная схема работы банков с заемщиками — должниками по потребительским кредитам выглядит так.

В случае просрочки очередного платежа банк обращается к заемщику и извещает о необходимости погасить долг. Должнику звонят, направляют смс, могут прислать письменное уведомление. Это начальный этап работы с задолженностью, его называют soft-collection — «мягкое взыскание». Этап может длиться 1—3 месяца — у разных банков свои правила на этот счет.

Уже на первом этапе начисляются неустойка и штрафы согласно условиям кредитного договора. Этот процесс запускается на следующий день после просрочки платежа.

Если заемщик не погашает просрочку и долг нарастает, банк может еще какое-то время пытаться установить контакт с должником своими силами. Наряду с требованиями погасить долг банки иногда направляют заемщику предложение реструктуризировать задолженность.

Если связи с должником нет, то спустя 2—3 месяца после первой просрочки банк переходит к режиму hard-collection — «жесткое взыскание». Он либо сразу обращается в суд с иском о взыскании долга, либо подключает коллекторскую организацию. Решение зависит от политики банка по работе с должниками, платежеспособности заемщика и перспектив взыскать долг.

Если банк выбрал судебное взыскание, то при сумме долга до 500 000 Р он обращается к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Если долг 500 000 Р и больше — с исковым заявлением в районный суд. Если должник не исполнит решение суда, то дальше работа по взысканию долга передается судебным приставам-исполнителям.

Если банк привлекает коллекторскую организацию, ее сотрудники вправе звонить должнику, направлять письменные требования, инициировать личную встречу — в пределах установленных норм и ограничений. Стандартный срок коллекторской работы — до 120 дней.

Безуспешные попытки досудебного взыскания в любом случае приводят банк к одному из двух решений: обратиться в суд или продать долг. Но, как правило, продажа, или уступка, долга — это уже крайняя мера. Она применяется к проблемным задолженностям, вероятность взыскать которые близится к нулю. Воспользоваться такой мерой банк вправе в любое время, в том числе на стадии исполнительного производства.

Таким образом, пока банк решит уступить долг, может пройти много времени. Но при этом банки не продают долги направо и налево. А любое предложение выкупить долг оценивают с разных сторон, особенно в плане заинтересованности и выгод покупателя. Причем обычно банки продают сразу несколько задолженностей — портфелем, а не какую-то конкретную.

Читайте также:
Кто несет расходы при купле продаже квартиры?

Как победить выгорание

Почему выкупить долг через коллекторов — рискованная схема

Теоретически в том, чтобы выкупить свой долг у банка через коллекторов, нет ничего противозаконного, если все грамотно оформить юридически. Но во-первых , это может быть невыгодно банку, поэтому высока вероятность, что сделка не состоится. Во-вторых , у многих крупных банков есть свои коллекторские агентства, которым они продают долги. А в-третьих , заемщик-должник рискует не только потерять деньги, но и сохранить и приумножить долг. Вот что грозит должнику.

Можно попасть на мошенников. Заемщиком могут просто воспользоваться — взять деньги за услугу и исчезнуть.

Схема выкупа долга через коллекторов появилась во многом из-за того, что сам должник не может выкупить свой долг у банка. Такая сделка заключается только с третьим лицом. А поскольку спрос на подобный способ разобраться с долгами есть, появились многочисленные посредники — за деньги они готовы посодействовать. К сожалению, появились и мошенники — они любят разные схемы, когда человек находится в проблемной ситуации и действует на эмоциях.

Нет никаких гарантий. Банк может продать долг, а может и не продать — это его решение. Поэтому все, что заранее пообещают коллекторы, — пустые слова.

Можно потерять деньги и остаться с долгом. Должник заплатит за услугу, которая, скорее всего, будет выглядеть как юридическое сопровождение, но результата не получит. Коллекторы во всех красках распишут, как они старались выкупить долг, но не получилось. Даже могут показать направленное банку предложение и полученный отказ. Мол, юридические услуги, за которые заплатил должник, они оказали, поэтому и претензий быть не может.

Выкуп долга может обойтись втридорога. Даже если предположить, что коллекторы смогут выкупить долг у банка-кредитора, это вовсе не значит, что с должника потребуют меньше, чем сумма долга, процентов и неустойки. А к этой сумме добавят плату, например, за юридические услуги. И неизвестно что еще накрутят за посредничество.

Кредитная история ухудшится. То, что долг окажется у коллекторов, никак не улучшит кредитную историю. Наоборот. Кроме того, просрочки и рост задолженности точно ее испортят.

Должника могут обвинить в мошенничестве. Это возможно, если заемщик сознательно перестал вносить платежи по кредиту, чтобы уйти от погашения долга в полном объеме.

Как лучше гасить кредит

Обязательства по кредиту нужно исполнять: вовремя вносить периодические платежи и не допускать, чтобы образовалась просроченная задолженность.

Предложенная вами схема — это сознательное уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору. Если возникли финансовые трудности, есть много других вариантов избежать проблем:

Выкуп долгов

Выкупим долг с просрочкой на выгодных для Вас условиях..

Вам или вашей компании должны денежную сумму и долг давно просрочен? Надежды на возврат денег практически нет? Воспользуйтесь нашей услугой покупки задолженностей. Это наиболее выгодный способ решить давнюю проблему, которым уже воспользовались многие наши клиенты.

Выкуп долгов: несколько причин воспользоваться услугой

Нередки случаи, когда просроченная задолженность превращается в безнадёжную. Это худший вариант развития событий для кредитора. Предотвратите такой сценарий — воспользуйтесь нашими услугами. Вы гарантированно получите деньги, и Вам не придётся списывать долг в убытки.

Получите деньги немедленно и используйте их с выгодой.

Многие кредиторы пытаются самостоятельно взыскать просроченную задолженность. Они обращаются в суды, тратят деньги на оформление документов и оплату государственной пошлины, теряют время и силы, участвуя в судебных заседаниях и попытках заставить действовать приставов. Даже в этом случае кредиторы не получают гарантии возврата своих средств. Услуга покупки долгов, которой мы предлагаем воспользоваться, меняет картину. Она избавляет от необходимости ходить по судам, позволяет быстро, без утомительных процедур, получить деньги.

Читайте также:
Иск о расторжении договора в Казани

Задумайтесь о выгоде, которую вы теряете, безуспешно пытаясь самостоятельно взыскать долг. Полученные деньги можно было бы направить в оборот компании, инвестировать их тем или иным способом, не упускайте такую возможность. Измените ситуацию — продайте долг нам, получите средства и используйте их с выгодой.

Избавьтесь от необходимости тратить время на суды и приставов..

Не забывайте о факторе времени. Во-первых, существует такое правовое понятие, как срок исковой давности. Если такой срок пропустить, взыскать долг законными способами станет невозможно. Во-вторых, никто не отменял инфляцию, по вине которой сумма задолженности медленно, но верно обесценивается. Не теряйте время — воспользуйтесь услугой покупки задолженности, которую мы оказываем, и избавьте себя от головной боли.

Последовательность действий при выкупе долга

В первую очередь мы получаем у кредитора информацию о долге, который он желает продать. На этом этапе мы не только знакомимся со сведениями о происхождении задолженности и обстоятельствах её просрочки, но и собираем правоустанавливающие документы — долговые расписки, договоры, акты и прочее. Не меньшее значение имеет информация о должнике — его положении, источниках дохода, активах в собственности.

Собранные данные изучают аналитики нашей компании. Их задача — дать обоснованный ответ на вопрос о том, целесообразна ли покупка долга. Специалисты проверяют законность требований, предъявляемых кредитором к должнику, оценивают перспективность взыскания задолженности, выносят свой вердикт.

Если на данном этапе было принято решение о том, что покупка задолженности целесообразна, начинаются консультации с кредитором об условиях сделки. Мы доводим до сведения нашего клиента сумму, за которую готовы приобрести долг, которая зависит от множества факторов:

  • суммы задолженности;
  • длительности возникшей просрочки;
  • степени сложности последующего взыскания;
  • источников дохода, которыми располагает должник;
  • наличия или отсутствия у него активов, которые можно взыскать;
  • и некоторых других.

Многообразие перечисленных факторов — причина большого разброса возможных вариантов: как правило, мы выкупаем долги за 10–80 % от их номинального размера. Стремясь к максимальной прозрачности, мы информируем клиента о перечисленных критериях оценки и объясняем, как каждый из них влияет на итоговую сумму сделки.

Если все условия сделки согласованы, мы оформляем договор цессии — уступки права требования задолженности. После его заключения мы производим расчёт с клиентом. Кроме того, мы выполняем требование законодательства — в письменной форме уведомляем должника о переходе права требования от его предыдущего кредитора к нашей компании.

Какие долги нельзя продать?

В соответствии с гражданским законодательством РФ нельзя продать долги, возникшие:

  • при неуплате алиментов;
  • расчётах за услуги ЖКХ;
  • солидарном исполнении супругами долговых обязательств (например, при погашении ими общего кредита) при разводе;
  • причинении ущерба жизни и здоровью;
  • невыплате работникам заработной платы;
  • причинении морального ущерба.

Специалисты Юридической Компании «Бизнес и Право» изучат природу долга и ответят на вопрос о том, возможна ли его продажа в конкретном случае. Однако, в тех случаях, когда такая продажа невозможна, специалисты Юридической Компании «Бизнес и Право» профессионально окажут услуги по взысканию такой задолженности.

Заинтересованы нашими услугами и намерены воспользоваться всеми преимуществами продажи долга? Свяжитесь с нашими сотрудниками удобным и расскажите им о сложившейся ситуации. Наши специалисты дадут полную и объективную консультацию, изучат особенности просроченной задолженности, вынесут предварительное решение о возможности её выкупа и последовательно проведут по всем этапам выгодной сделки.

Читайте также:
Всё о договоре аренды квартиры

Разработано в

Быстрый заказ

Свяжитесь с нашей службой поддержки клиентов, если у Вас есть какие-либо вопросы.

Свяжитесь с нами

Свяжитесь с нашей службой поддержки клиентов, если у Вас есть какие-либо вопросы.

Свяжитесь с нами

Свяжитесь с нашей службой поддержки клиентов, если у Вас есть какие-либо вопросы.

Свяжитесь с нами

Свяжитесь с нашей службой поддержки клиентов, если у Вас есть какие-либо вопросы.

Свяжитесь с нами

Свяжитесь с нашей службой поддержки клиентов, если у Вас есть какие-либо вопросы.

Соглашение об обработке персональных данных
В целях соблюдения 152-ФЗ
“о защите персональных данных”

Присоединяясь к настоящему Соглашению и оставляя свои данные на Сайте название_сайта (далее – Сайт), путем заполнения полей форм обратной связи Пользователь:

  • подтверждает, что все указанные им данные принадлежат лично ему,
  • подтверждает и признает, что им внимательно в полном объеме прочитано Соглашение и условия обработки его персональных данных, указываемых им в полях форм обратной связи, текст соглашения и условия обработки персональных данных ему понятны;
  • дает согласие на обработку Сайтом предоставляемых в составе информации персональных данных в целях заключения между ним и Сайтом настоящего Соглашения, а также его последующего исполнения;
  • выражает согласие с условиями обработки персональных данных без оговорок и ограничений.

Пользователь дает свое согласие на обработку его персональных данных, а именно совершение действий, предусмотренных п. 3 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждает, что, давая такое согласие, он действует свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие Пользователя на обработку персональных данных является конкретным, информированным и сознательным.

Настоящее согласие Пользователя признается исполненным в простой письменной форме, на обработку следующих персональных данных: фамилии, имени, отчества; года рождения; места пребывания (город, область); номеров телефонов; адресов электронной почты (E-mail).

Пользователь, предоставляет название_сайта право осуществлять следующие действия (операции) с персональными данными: сбор и накопление; хранение в течение установленных нормативными документами сроков хранения отчетности, но не менее трех лет, с момента даты прекращения пользования услуг Пользователем; уточнение (обновление, изменение); использование; уничтожение; обезличивание; передача по требованию суда, в т.ч., третьим лицам, с соблюдением мер, обеспечивающих защиту персональных данных от несанкционированного доступа.

Указанное согласие действует бессрочно с момента предоставления данных и может быть отозвано Вами путем подачи заявления администрации сайта с указанием данных, определенных ст. 14 Закона «О персональных данных». Отзыв согласия на обработку персональных данных может быть осуществлен путем направления Пользователем соответствующего распоряжения в простой письменной форме на адрес контактной электронной почты указанной на сайте название_сайта.

Сайт не несет ответственности за использование (как правомерное, так и неправомерное) третьими лицами Информации, размещенной Пользователем на Сайте, включая её воспроизведение и распространение, осуществленные всеми возможными способами. Сайт имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения. Ссылка на действующую редакцию всегда находится на страницах сайта: название_сайта.ru

К настоящему Соглашению и отношениям между пользователем и Сайтом, возникающим в связи с применением Соглашения подлежит применению право Российской Федерации.»

Как перепродать долг коллекторам

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .
Читайте также:
Как правильно оформить договор долевого участия

Продажа долга коллекторам — хороший способ сэкономить время, которое уйдет на судебные разбирательства или самостоятельное истребование задолженности. К нему прибегают и в том случае, когда кредитор физическое лицо, а заставить должника рассчитаться не осталось никакой надежды. Бробанк выяснил, как перепродать долг коллекторам, законна ли подобная процедура и сколько денег при этом получится вернуть.

  1. Законна или нет перепродажа долгов частных лиц
  2. Каким правовым актом регулируется
  3. Какие долги разрешено перепродать
  4. Какие долги запрещено передавать
  5. Процесс продажи долга
  6. Кто наделен правом покупки-продажи долгов
  7. Нюансы при перепродаже задолженностей
  8. Цессия: что это и для чего предусмотрена
  9. Какие выгоды при продаже долга
  10. Перепродажа долга в зависимости от документа
  11. Действия коллекторов при взимании долгов
  12. Какие действия разрешены коллекторам
  13. Что делать запрещено

Законна или нет перепродажа долгов частных лиц

Для не вовлеченных граждан передача долгов сторонним организациям или лицам может показаться противоправным действием. Однако, это не так. Передача и перепродажа задолженностей разрешена действующим российским законодательством. Такие сделки регламентированы рядом статей Гражданского кодекса РФ. Главное при проведении процедуры, учесть прописанные нюансы и правила.

Каким правовым актом регулируется

Передачу долга новому кредитору допускает статья 382 ГК РФ.

При просрочке обязательных платежей появляется возможность продажи долга

Но при этом у продавца и покупателя есть ряд ограничений, которые оба обязаны учесть:

  • продавать долг можно только при наступлении просрочки по обязательным платежам;
  • заемщика при смене кредитора обязательно уведомляют в письменном виде, что с определенной даты вносить платежи необходимо новому кредитору и по другим реквизитам;
  • уведомление направляют по месту жительства должника;
  • без получения уведомления заемщик вправе вносить платежи по старым реквизитам.

На заметку! Большинство кредитных организаций вносит пункт о цессии в типовые кредитные договоры. Это сделано для того, чтобы не спрашивать разрешения на продажу долга у заемщика в случае просрочек по выплатам.

Какие долги разрешено перепродать

Не всякая задолженность может быть перепродана. Разрешено перепродавать право взыскания долга по:

  • кредитам;
  • займам;
  • договорам поставки или подряда.

Такие договоры могут быть переданы, проданы, переведены сторонним физическим лицам, финансовым компаниям или коллекторским бюро.

Какие долги запрещено передавать

Запрещено передавать долги, по которым истек срок исковой давности. С ним нельзя обращаться и в суды. По статье 196 ГК период обращение за взысканием не может превышать 3 года, а в особых обстоятельствах 10 лет.

Часть обязательств вообще нельзя передавать сторонним лицам по российскому законодательству. К ним относятся:

  • выплаты алиментов;
  • долги супругов при расторжении брака;
  • возмещения при нанесении ущерба жизни или здоровью;
  • задолженности работодателя перед своими сотрудниками при реорганизации юрлица;
  • выплаты морального вреда.

Если при заключении договора с заемщиком в тексте не было пункта о возможности передачи долга третьим лицам, то кредитор не сможет перепродать задолженность. В этом случае согласие должника будет обязательным условием. Без согласия передача задолженности признается ничтожной, и новые кредиторы не получат законного права взимать платежи.

Продать долг может как кредитная организация, так и физическое лицо

Процесс продажи долга

Продажа долгов физических лиц достаточно сложное мероприятие. Коллекторские агентства гораздо охотнее покупают просрочку пачками, под минимальный процент от общей суммы, либо забирают только те договора, которые им наиболее интересны. Для того чтобы сделка прошла успешно стороны соблюдают ряд правил и условий.

Кто наделен правом покупки-продажи долгов

Продавцом долга может стать как крупная финансово-кредитная организация, так и заимодавец физическое лицо, который дал в долг родственнику или приятелю. Но при выкупе долга коллекторским бюро более «привлекательно» выглядят задолженности на большие суммы. Часть агентств не выкупают договоры на суммы меньше 0,5 млн. рублей. Поэтому кредитору иногда сложно найти того, кто захочет выкупить менее внушительные долги.

Читайте также:
Что будет если несовершеннолетнего поймают за рулем

Покупателем долгов могут выступить:

  • кредитно-финансовые организации;
  • другие юридические лица, в том числе и коллекторские службы;
  • любые физические лица, кроме самого должника.

Если за выкупом долга обращается сам заемщик, то продать ему его же задолженность запрещает закон. Но он вправе найти своего представителя, и поручить ему заключение сделки. Либо должник может договориться с тем, кто уже приобрел его задолженность.

Нюансы при перепродаже задолженностей

Для перепродажи или передачи долгов кредитор должен обладать документом на право взыскания — договором, соглашением, распиской. Чтобы коллекторы проявили интерес к выкупу долга физического лица, сделка должна их заинтересовать. Покупать расписку от безработного гражданина, лица без определенного места жительства и какого-либо имущества никто не станет. С такими должниками невыгодно работать. Но если заемщик известная личность, бизнесмен или чиновник, то на выкуп его обязательств могут претендовать даже несколько коллекторских агентств одновременно.

Покупатель с большей охотой выкупит долг, если:

  • большая сумма непогашенной задолженности;
  • должник владеет недвижимостью, бизнесом, дорогим автомобилем, деньгами и другими ценностями, которые могут быть использованы для погашения займа;
  • при оформлении договора был оформлен залог или привлекался поручитель;
  • продавец долга просит низкий процент от суммы задолженности.

При продаже долга все штрафы, пени и комиссии аннулируются

Последнее условие выгодно только для коллектора или физического лица, которое выкупает долг. Чем ниже цена на отдельный договор или целый пакет просроченных задолженностей, тем быстрее его купят коллекторы. Но в этом случае основной кредитор теряет большую сумму денег, чем при обращении в суд.

До того как перепродать долг коллекторам, желательно разослать предложение в несколько агентств. Тогда получится вернуть максимальный процент от суммы.

Внимание! Когда долг продается другому кредитору, все штрафы, пени, комиссии и неустойки аннулируются. Информация об этом обязательно отражается при оформлении договора передачи права взыскания.

Цессия: что это и для чего предусмотрена

Передача прав требования по долгу другому лицу, называется цессия. В статьях 388-390 ГК РФ предусмотрено право кредитора передать обязательства сторонним организациям и лицам. При этом изначальный кредитор утрачивает права на определенных условиях. Например, при уплате указанного вознаграждения в пользу бывшего заимодавца со стороны цессионария — нового владельца прав на взимание долга.

При оформлении договора цессии важно предусмотреть все нюансы и проверить его на юридическую состоятельность. Если дело заемщика будет впоследствии передано в суд, а цессия будет составлена неверно, то суд признает сделку ничтожной и отменит ее. Однако, четких правил к договору цессии нет. Он может быть написан в произвольной форме.

Какие выгоды при продаже долга

Выгода при перепродаже долга возникает, если деньги самому заимодавцу нужны очень срочно. Либо кредитор не хочет заниматься судебными тяжбами или обращаться к другим способам разрешения конфликта. Коллекторские бюро компенсируют часть задолженности сразу после переуступки прав на взыскание. Но сумма выплаты существенно ниже, чем реальный долг заемщика.

Кредитор получает такие выгоды при продаже своего долга:

  • частичное возмещение убытков;
  • экономия времени на обращениях в суд, ожидание вступления в силу судебных решений и работу ФССП.

Чаще всего на досудебных этапах коллекторы предлагают при выкупе задолженности от 5% до 30%. При вынесенном судебном решении и наличии исполнительного листа сумма поднимается до 40-50%. Но в любом случае, она редко достигает больше половины от объема задолженности.

Перепродажа долга в зависимости от документа

Продажа долга, по которому оформлена расписка, и по тому, которому получен исполнительный лист, отличается:

  1. Исполнительный лист. Наличие этого документа дает права на возврат долга в обязательном порядке. Но прежде чем продать право на взыскание коллектору или другому цессионарию, кредитор должен уведомить должника за месяц до сделки. Затем получить исполнительный лист в суде, предъявить судебным приставам, которые откроют судебное производство. После этого обратиться к коллекторам, передать им информацию о заемщике, документы, относящиеся к долгу и составить договор цессии. Проинформировать должника, что право взыскания передано новому цессионарию. Отдать договор цессии в ФССП для смены правопреемника.
  2. Долг по расписке. Вариант менее распространенный, чем с полноценными кредитными договорами. Продажу долгов по расписке гораздо чаще проводят физические лица — кредиторы. Этот вид долга для коллекторов менее привлекателен. Но некоторые агентства покупают такие задолженности. Если в договоре между физическими лицами нет условия о переуступке долга, то коллекторы откажутся выкупать такую задолженность.
Читайте также:
Как устанавливаются границы земельного участка

Действия коллекторов при взимании долгов

Коллекторам запрещено оказывать физическое и моральное давление на должников. Деятельность этих агентств подчинена российскому законодательству. Даже количество и время звонков для представителей бюро лимитировано. Но не все заемщики знают о введенных ограничениях.

Какие действия разрешены коллекторам

С 2017 года в России принят ФЗ №230, где приведены все способы, которые разрешены сотрудникам коллекторских компаний при взимании долгов или напоминании о них.

Коллекторы имеют право звонить должникам не больше 8 раз в месяц

Общее количество ежемесячных контактов с должником личных или по телефону также ограничено:

  • раз в сутки;
  • два в неделю;
  • восемь в месяц.

Превышение полномочий может привести к отзыву лицензии у коллекторского агентства. Поэтому их руководители тщательно следят за соблюдением субординации при исполнении обязанностей своими сотрудниками.

Что делать запрещено

Угрожать, портить имущество, общаться с соседями, родственниками или членами семьи коллекторам запрещено. При нарушении полномочий сотрудниками агентства потерпевший гражданин вправе обратиться в полицию, Прокуратору или органы ФССП и написать заявление.

Звонки в период в ночное время тоже запрещены, как и личные посещения. Если должник обращается в агентство об отказе от личных контактов с коллекторами, то компания должна воздержаться от таких действий. Заемщик может нанять своего представителя или инициировать процедуру личного банкротства. В этом случае контакты с заемщиком также будут запрещены.

Перекупка долгов частных лиц — основной вид деятельности коллекторских агентств. Но они обязаны также тщательно соблюдать российское законодательство, как и все остальные юридические лица.

Выкуп долгов физических лиц. Как купить долг физического лица

Современный мир невозможен без кредитов и займов. Многие россияне так живут! Но большинство из них – добросовестные плательщики. Жизнь может повернуться так, что человек больше не отвечает по долговым обязательствам. Решить проблему поможет выкуп долгов физических лиц – процедура на которую согласны многие компании и организации.

Какую задолженность можно продать

Продать долг физического лица можно различной природы происхождения. То есть, можно оформить выкуп долгов физических лиц по расписке, кредитному договору, договору подряда или поставки. Иногда необходимо получить согласие должника, а в некоторых – не нужно.

Выкуп долгов физического лица

Нельзя осуществить выкуп задолженности, если она связана:

с алиментами (не играет роли в чью пользу взыскиваются суммы);

с компенсацией вреда, причинённого жизни, здоровью, имуществу третьего лица;

с моральным вредом;

с залоговыми сделками.

Перед тем, как приступить к сделке, следует изучить первичный договор. В нём может быть пункт, содержащий условия, запрещающие подобные действия.

Но, если на руках у кредитора есть исполнительный лист, подобная оговорка в первичном соглашении будет признана недействительной.

Процесс выкупа долгов

Важно! Нельзя продать долг по договору подряда, не заручившись письменным согласием подрядчика. Если это сделать, он сможет оспорить сделку в суде.

Читайте также:
Статья 76 Трудового кодекса РФ – Отстранение от работы

Кто может выкупать чужие долги

Выкуп долга физического лица может осуществить любой человек или организация. В ст. 392 ГК РФ, которая посвящена данному вопросу, конкретного перечня лиц, которые могут купить задолженность, не представлено.

Как показывает практика, продажа долгов – сделка популярная. Покупают их коллекторы.

Важно! Подобные сделки редко заключаются между должником и близкими родственниками. Через суд подобная операция может быть признана недействительной в силу своей сомнительности.

Процедура выкупа

Сделка заключается между первоначальным кредитором и новым. Между ними подписывается договор цессии (сумма долга и прочие нюансы прописываются обязательно). Иногда используют трехстороннее соглашение – когда необходимо спросить согласие должника.

Основанием для заключения договора цессии является первичный документ о возникновении и взыскании долга – расписка, кредитный договор или иное.

Вне зависимости от того, что стало основанием для продажи задолженности третьему лицу, заёмщику необходимо погашать долг теми же темпами, что и ранее, но уже новому кредитору. Условия кредитования поменяться не должны.

Какие нюансы могут возникнуть при продаже долга физического лица

Необходимо заключить новое соглашение – договор цессии, в котором досконально прописать все условия предстоящего сотрудничества с новым кредитором.

Если на должника оказывается давление, вероятна угроза жизни или иное (такие действия нередко предпринимают коллекторы, чтобы «выбить» долг), он может обратиться в правоохранительные органы.

Прежде чем заключать договор цессии, необходимо проконсультироваться с юристом. Юридическая помощь поможет избежать множества проблем.

Почему стоит обратиться к нам

Для заключения сделки обратиться к нам стоит по следующим причинам:

Многолетний опыт работы на рынке – за это время наработали базу постоянных клиентов. Нам доверяют, нас рекомендуют!

Профессионализм – каждый наш юрист имеет профильное образование и практический опыт работы.

Работаем для клиентов – помогаем сохранить имущество, улучшить условия кредитования.

Даже если долг куплен коллекторами, они обязаны соблюдать законодательные нормы. Если этого не происходит, необходимо обратиться за помощью к юристу или в правоохранительные органы.

Выкуп долгов юридических лиц. Вы хотите продать долг коллекторам? Покупка долгов!

– Деньги выплачиваются в момент подписания договора;
– В результате выкупа долгов мы принимаем на себя все расходы по взысканию с должника;
– Сделка по покупке долга осуществляется на основании договора.

Процедура выкупа долгов подходит Вам, если Вы:

– Хотите получить деньги сразу;
– Хотите перестать думать о должнике;
– Хотите перестать вкладывать деньги и время.

Процедура выкупа долгов, включает в себя следующие стадии:

– Получение документов от кредитора(продавца);
– Заказ информации о недвижимости должника (7-14 дней);
– Анализ документов;
– Встреча для оценки задолженности;
– Подписание договора;
– Выплата денег.

Результат, который мы гарантируем при выкупе долгов:

– Вы получаете сразу на руки до 80% денег от суммы задолженности;
– Начинаете новую жизнь, без должников.

Преимущества работы с Нами:

– Менеджер проекта курирует его выполнение на всех стадиях;
– Быстрый выход на сделку.

Хотите продать долг? ПРИШЛИТЕ ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОЦЕНКИ на sales@surrey.ru!

– Договор, акты, накладные, решение суда, исполнительный лист, информацию о должнике.

Подробнее про выкуп долгов юридических лиц

Для того чтобы купить долг юридического лица необходимо только решение кредитора, а также покупателя долга. Для сделки по выкупу долга юридического лица необходимо проинформировать должника о смене кредитора, нарочно или по почте.

Мы выкупаем доги по которым уже получены решения руда. Если решение суда не получено, мы предлагаем услуги по взысканию денежных средств в суде и получению решения суда и исполнительного листа. После этого кредитор может продать задолженность по исполнительному листу, подтверждённому решением суда. Чаще всего, нам предлагают купить долги юридических лиц, которые сам кредитор по разным причинам взыскать не может. Выкуп долга (продаже долга) юридического лица оформляется договором как продажа исполнительного листа. В договоре мы отражаем следующую информацию:

Читайте также:
Возврат мобильного телефона по гарантии

место заключения договора;

предмет договора (сумма выкупаемого долга, наименование и реквизиты должника);

условия, на которых осуществляется передача прав;

условия изменения либо оспаривания договора;

подписи, печати участников сделки;

список передаваемых документов, подтверждающих долг,

номер и дату решения суда и исполнительного листа,

Извещение должника (юридического лица) о выкупе долга.

Продать долг коллекторам, если нет возможности заниматься долгами самому.

Выкуп долгов юридических лиц способ, позволяющий вернуть задолженность или её часть. Компания Суррей профессионально занимается выкупом долгов, у нас есть в штате коллекторское агентство. Любое юридическое лицо может продать долг.

Продать долг юридического лица коллекторам по исполнительному листу

Выкуп долгов физических лиц в настоящее время интересен нам от суммы 2 миллиона рублей. Вы можете нам продать долг по исполнительному листу. Так как принятый закон анти коллекторский закон очень ограничил возможности взыскания с физических лиц.

Должникам физическим лицам нельзя звонить, встречаться, писать электронные письма (или это можно делать в очень ограниченном количестве)

Остаются только юридические способы, такие как суд приставы, банкротство, оспаривание сделок, привлечение к уголовной ответственности.

Вы можете продать исполнительный лист, если вы его получили в суде.

Продать долг юридического лица: в чем выгода?

Продать долг коллекторам по исполнительному листу и получить деньги – это означает перестать нести расходы на оплату судебных издержек и услуг юристов.

Покупка долгов коллекторским агентством избавляет кредитора от головной боли.

Продав долг коллекторам вы теряете в деньгах но перестаёте нести риски не возврата денег. Выгода от сделки по покупке долгов для коллекторcкого агентства заключается в получении прибыли от взыскания. Но, коллекторское агентство может и не получить деньги после покупки долгов. Риски покупки коллекторским агентством долга компенсирует разница между стоимостью задолженности при покупке и суммой, получаемой с должника в итоге.

Покупка долга в нашей компании возможно только после получения решения суда, без этой процедуры нельзя продать исполнительный лист. Исполнительный лист подтверждает наличие задолженности.

Стоимость покупки долга мы рассчитываем после анализа документов и встречи.

Что мы делаем после продажи исполнительного листа?

Если вы продали исполнительный лист нам мы будем взыскивать с должника деньги. Для этого мы используем услуги банкротства. Продажа исполнительного листа означает, что есть решение суда и мы можем ввести процедуру банкротства. Сопровождение банкротства ООО является одной из наших специализаций. В банкротство юридические услуги входит услуга консультации по банкротству.

Выгода

Выгода Каждая консультация экономит от 5 млн.
рублей

Доступность

Доступность Всего за 5 000 рублей

Качество

Качество Вашей ситуацией будет заниматься опытный
арбитражный управляющий

Выкуп долга. Как выкупить долги у банка?

Выкуп долга. Как выкупить долги у банка?

В нашей стране складывается непростая ситуация: со второй половины 2020 года был зафиксирован стремительный рост просрочек по платежам кредитов и займов. В настоящее время специалисты говорят о том, что кризис просрочек по кредитным платежам пройден. Однако, не стоит забывать, что за сухими цифрами просрочек, стоят обычные люди со своими проблемами, обязанностями и семьями.

Как и любой другой финансовый кризис, влечет трудности для граждан с исполнением ранее взятых на себя финансовых обязательств. В такой ситуации банковская организация вынуждена либо сама подавать на должника в суд, либо продать образовавшийся долг определенным службам и организациям.

Читайте также:
Отпала долга за предыдущего собственника

Почему банки продают долги?

Частой практикой для кредиторов стала модель продажи долговых финансовых обязательств. Такая переуступка прав требования в юриспруденции называется цессией. Эта процедура закреплена Гражданским кодексом РФ, здесь же прописаны основные правила ее проведения.

Банки и микрофинансовые организации (МФО) перепродают долги граждан коллекторским организациям по вполне понятным причинам: желание вернуть ранее выданные деньги в качестве кредита или займа. Банковские организации никогда не будут работать себе в убыток.

Согласно российскому законодательству, продаже долгов могут подлежать следующие виды договоров:

Такие долги могут продаваться как организациям (к примеру, коллекторским агентствам), так и физическим лицам.

Однако, существуют виды долговых обязательств, продавать которые запрещено по закону:

По ранее застрахованным займам, выплаты по которым будут перекрывать сумму долга.

Компенсация морального, материального вреда, здоровью и жизни гражданина.

Обязательства юридического лица, предприятия, перед работниками в случае процесса реорганизации.

Супружеские споры, обязательства при разводе.

Поводом для продажи долгов граждан служит отсутствие хотя бы каких-либо выплат со стороны заемщика продолжительное количество времени. Такие задолженности перепродаются либо другим банкам, либо коллекторским организациям, имеющим лицензию. Причем, банки, выдавая кредиты или займы гражданам, заранее себя подстраховывают на случай неисполнения долговых обязательств специальным пунктом в договоре кредитования. Он разрешает этим банковским организациям перепродавать возникшие долги без получения разрешения от должников. Если такого пункта в договоре кредитования нет, то перепродажа долга будет невозможна.

Как только становится понятно, что заемщик не может выполнить свои долговые обязательства, а вернуть денежные средства банку будет проблематично, последний перепродает долг.

Часто подобные долги продаются не единичными обязательствами, а целыми «пакетами». Коллекторские агентства скупают такие пакеты за сумму, намного меньшую суммы образовавшихся задолженностей. Таким образом, банки компенсируют возникшие финансовые потери, пусть и в минимальном объеме, а коллекторские агентства начинают работу с должниками по перекупленным долговым обязательствам.

Необходимо упомянуть еще один важный момент: перепродать право на истребование финансовой задолженности банковская организация может с законодательно определенный период. Передача права на получение задолженности сторонним организациям требует четких, мобильных действий. Необходимо уложиться в сроки исковой давности. Согласно статье 196 ГК он составляет 3 года. Но, в исключительных случаях он может быть продлен до 10 лет. Взыскать долг по истечении указанного срока для кредитора будет почти невозможно.

Как узнать, что долг продан?

Как правило, разрешения гражданина-должника на перепродажу его долга другим организациям не требуется (если в договоре кредитования прописан соответствующий пункт).

Однако, клиент банка, чей долг выкупается, в обязательном порядке должен быть уведомлен о факте перехода прав требования долга. Законодательно закреплена обязанность банковской организации направления должнику официального уведомления. Срок совершения уведомления составляет 30 дней с момента заключения договора цессии.

Согласно сложившейся практике такое уведомление отправляется гражданину заказным письмом (по месту постоянного жительства или регистрации). SMS-сообщения, а также звонки банка в адрес должника, официальным уведомлением не считаются.

Нужен ли посредник?

Как уже было сказано выше, возможностью выкупа долга обладают не только банки и специализированные агентства (коллекторские), но и физические лица. В этой связи у должника появляется определенная «лазейка», благодаря которой он сможет расплатиться со своими долгами на более выгодных для себя условиях.

Но не все так просто. Сам должник-заемщик не может прийти в банк и выплатить свой долг (который, к слову уже просрочен) по цене, намного ниже имеющейся задолженности. Законом такой выкуп запрещен. К тому же, у банка-кредитора могут появиться веские основания полагать, что заемщик, оформляя кредит, намеренно его не платил, чтобы потом выкупить свой же долг.

Читайте также:
Примирение сторон в уголовном процессе

Однако, выкуп долга по договору цессии возможен через представителя должника. В качестве «своего» представителя могут выступать различного рода организации-посредники (банковские брокеры, коллекторские агентства, юристы и т.п.), а также физические лица. За предоставление своих услуг гражданину-должнику перечисленные организации и лица взымают заранее оговоренную денежную сумму, это может быть как фиксированная сумма, так и определенный процент от долга.

Это происходит следующим образом:

Представитель подает в банк, где имеется просроченная задолженность, заявление на выкуп долга с просьбой о переуступке права взыскания денежных средств. Иными словами, заключить договор цессии. В нем обязательно указываются ФИО заемщика должника, его паспортные данные, а также номер и дата договора.

В случае одобрения рассмотренного заявления, гражданину-должнику и его представителю приходит уведомление о смене держателя долга.

Между банком и представителем должника заключается договор цессии, т.е. о переходе права взыскания задолженности. Согласно новому заключенному договору, представитель должника является цессионарием, а бывший кредитор-банк, уже не имеет правы взыскания долга. Это право теперь закреплено за цессионарием.

В соответствии с заключенным договором, банк получает оговоренную сумму денежных средств за выкупленный долг от представителя (цессионария).

При выкупе долгов коллекторскими агентствами схема является идентичной. Сумма задолженностей для должника остается той же, меняется лишь кредитор.

Новый держатель просроченной задолженности (цессионарий) самостоятельно решает вопрос о том, как заемщик будет гасить свои долги. Теоретически, цессионарий может и простить имеющийся долг. Это право юридически закреплено действующим Гражданским кодексом.

Но мы не советуем пользоваться этим способом, поскольку привлекательные для отчаявшегося должника условия могут магнитом притянуть мошенников.

Подобные «свои» представители могут взять деньги за оплату юридического сопровождения услуги и пропасть. Согласитесь, потерять деньги и сохранить долговую нагрузку – то еще удовольствие.

Многие компании, которые предлагают выкупить долги «гарантируют» положительный результат, но такие заявления не более чем пустой звук, поскольку в итоге банк или кредитор будет решать продать долг или взыскать его через суд.

Как выкупить долг самостоятельно?

Существует возможность выкупа своего долга у самого банка, но по выгодным для вас условиям. По прошествии года после возникновения просроченных долговых обязательств банковские организации могут предложить новые, выгодные именно для вас, условия.

В нашей практике были случаи, когда наши клиенты выкупали свои же долги за 15 – 25 % от общей стоимости долга. Поэтому не поленитесь, либо сами выйдите на связь с сотрудниками банка, либо примите от них звонок.

Намного чаще банки продают долги своих клиентов коллекторским агентствам. Если ваш долг был перепродан коллекторской организации, то мы предлагаем следующий алгоритм действий:

Свяжитесь с коллекторской организацией, которая перекупила право истребования вашей финансовой задолженности. Сделать это можно по контактному номеру уведомления о переуступке прав требования долга, которое было вам отправлено. Если по той или иной причине уведомление вы не получали, то запросите свою кредитную историю.

Напоминаем: запросить ее бесплатно можно 2 раза в год в любом Бюро кредитных историй (БКИ). Как известно, кредитная история содержит подробную информацию о всех кредитах и займах (как погашенных, так и действующих), кредиторах, суммах задолженностей и т.д. Также в ней будет отражена информация о смене кредитора (т.е. об организации, которая перекупила долг). Узнав название организации, найдите контактные сведения о ней в интернете.

Подробно о выкупе своих долгов вы можете узнать из видео на нашем YouTube-канале.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: