Банкротство ИП: порядок, процедура, последствия

Банкротство ИП

Процедура признания ИП банкротом отличается от процедуры в отношении юридических лиц. Это обусловлено тем, что ИП является физическим лицом. В отличие от ООО и других юрлиц, ИП рискует личным имуществом.

  1. Закрытие ИП: банкротство
  2. Заявление о банкротстве ИП
  3. Как оформить банкротство ИП
  4. Особенности банкротства ИП
  5. Порядок банкротства ИП
  6. Последствия банкротства ИП
  7. Признание банкротства ИП
  8. Сколько стоит банкротство ИП
  9. Стадии банкротства ИП
  10. Основания признания ИП банкротом
  11. Кто может инициировать банкротство ИП
  12. Документы, необходимые для возбуждения дела
  13. План погашения задолженности
  14. Российское законодательство о банкротстве
  15. Имущество ИП в ходе процедуры банкротства
  16. Роль арбитражного управляющего
  17. Завершение процедуры банкротства

Индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом, если:

  • сумма его задолженности превышает стоимость принадлежащего лицу имущества;
  • сумма неудовлетворенных предпринимателем требований превышает 10 тысяч рублей;
  • предприниматель не может выполнить свои финансовые обязательства три месяца подряд.

Процедура банкротства ИП значительно упрощена, но это не означает, что процесс протекает легко и быстро.

Закрытие ИП: банкротство

Закрыть ИП можно довольно просто, подав заявление установленного образца в налоговый орган. Если предпринимательская деятельность оказалась не очень успешной, то необходимо инициировать процедуру банкротства. В некоторых случаях признание себя банкротом — единственный выход для предпринимателя. Это актуально, если у ИП имеются долги перед банковской организацией, которые владелец бизнеса выплатить не может из-за отсутствия средств. Заявления о банкротстве принимает арбитражный суд. Инициатором процедуры может быть как сам владелец бизнеса, так и его кредитор.

Заявление о банкротстве ИП

Заявление о банкротстве ИП подается в арбитражный суд:

  • самим предпринимателем;
  • его кредитором.

Предприниматель имеет возможность сам инициировать процедуру, однако не все владельцы бизнеса готовы признать свою несостоятельность. Если бизнесмен просрочил оплату счетов на две недели (14 дней), его кредитор может сам обратиться в суд. Для этого надо заполнить заявление установленного образца. Образец заявления можно найти в свободном доступе в Интернете.

Как оформить банкротство ИП

Чтобы оформить банкротство ИП, необходимо заполнить заявление и подать документы в арбитражный суд по месту жительства предпринимателя. При этом нужно соблюдать ряд правил, прописанных в ст. 27 и 33 Арбитражного процессуального кодекса. В заявлениям такого рода предъявляются те же требования, что и к стандартным заявлениям иска. Содержание заявления во многом зависит от того, кто именно подает документ: сам предприниматель или финансовая организация (кредитор). Если заявление составлено неправильно, то его вернут со всеми документами, которые были приложены. В этом случае заявление можно позже подать повторно.

Особенности банкротства ИП

Банкротство ИП — процедура более простая по сравнению с банкротством юридических лиц. Процесс упрощен по той простой причине, что ИП является физическим лицом. Предприниматель, закрывая ИП, может сам подать заявление в арбитражный суд, составив его в соответствии с правилами, прописанными в статьях Арбитражного кодекса РФ. Решение суда становится известно в течение пяти дней с момента подачи заявления. Если документ был составлен неправильно, то его придется переписать. Инициировать процедуру банкротства имеет право и кредитор предпринимателя. В этом случае заявление будет выглядеть иначе.

Порядок банкротства ИП

Процедура банкротства ИП может быть иниицирована самим предпринимателем или его кредитором. Кредитору стоит знать, что заявление в Арбитражный суд подавать бесполезно, если предприниматель уже утратил свой статус ИП. В этом случае документ вернут истцу. Если предприниматель сохранил свой статус на момент подачи заявления, то в течение пяти дней в Арбитражном суде документы рассматриваются, после чего выносится решение по делу. По закону предприниматель сам обязан подать в суд заявление о банкротстве, если он не может оплачивать счета и не справляется с долгами. Когда владелец бизнеса сам обращается в суд, он несет меньше расходов.

Последствия банкротства ИП

Когда судебное решение оглашено, начинается так называемое конкурсное производство. Последствия банкротства для предпринимателя могут быть разными:

  • предприниматель может потерять право на восстановление ИП на срок до 12 месяцев;
  • у дельца могут временно приостановить действие лицензий;
  • суд имеет право потребовать выплаты штрафных санкций и других денежных отчислений;
  • с момента банкротства прекращается начисление процентов на сумму задолженности.

Частенько для кредитора намного выгоднее мировая с бизнесменом. Предприниматель, находясь на грани банкротства, обычно просто не имеет средств для выплаты издержек по суду. Эти издержки придется покрывать кредитору.

Признание банкротства ИП

Признать ИП банкротом может только Арбитражный суд. Чтобы закрыть предприятие, бизнесмену необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением. Подать иск на ИП может и финансовая организация. В некоторых ситуациях разумнее пойти на мировую, это выгодно самим кредиторам. Если процесс будет продолжаться, то кредитор рискует потерять свои сбережения. Чтобы признать ИП банкротом, суду достаточно пяти дней.

Сколько стоит банкротство ИП

Стоимость банкротства ИП зависит от тех целей, которые преследует инициатор процедуры. Расценки колеблются в пределах от 15 тысяч до 1 млн. рублей. Устанавливая расценки на услуги, компании ориентируются на объем работы, которую предстоит проделать. Предпринимателю выгоднее первым инициировать процедуру банкротства, потому что в этой ситуации он сможет самостоятельно выбрать арбитражного управляющего. Стоимость услуг можно вычислить, умножив ежемесячные траты на количество месяцев, в течение которых будет вестись дело. К этой сумме нужно еще прибавить текущие расходы по банкротству.

Стадии банкротства ИП

Первой стадией при банкротстве ИП является наблюдение. В этот период бумаги ИП анализирует компетентный специалист. Он же определяет финансовое состояние предпринимателя. Когда процедура завершена, результаты наблюдения подаются в суд. В суде могут вынести решение о санации или конкурсном производстве. Процедура санации подразумевает дополнительные денежные вливания со стороны кредиторов. Она осуществляется исключительно по согласию держателей капитала. Если было решено провести конкурсное производство, то у предпринимателя изымается и реализуется имущество. Правда, список ценностей для реализации ограничен.

Читайте также:
Досрочное расторжение ОСАГО в Челябинске

Основания признания ИП банкротом

Основания признания ИП банкротом регулируются и прописаны в ФЗ О банкротстве. По сути, индивидуальный предприниматель может считать себя банкротом, такую же оценку справедливо дают его кредиторы, в случае, если принятые по договору кредитования обязательства о своевременности осуществления выплат физическое лицо производить не может. Существует факт просрочки, любые платежи отсутствуют. Дополнительно ИП не имеет средств для погашения основных долгов перед государством (налоги, обязательные отчисления).

В судебном порядке вопрос относительно присвоения индивидуальному предпринимателю статуса банкрота решается на основании поданного от основного кредитора или непосредственно от должника заявления в установленной форме. Запрос сопровождается предоставлением подтверждающих документов, отчетов, справок, иных документов по требованию суда. На основании факторов, усугубляющих положение заемщика (невозможность ведения деятельности после реализации имеющегося у него имущества для покрытия долга кредиторам, недостаточность вырученных средств для оплаты долгов, невозможность выполнения обязательных платежей после погашения займа) выносят решения о банкротстве ИП.

Кто может инициировать банкротство ИП

Закон О банкротстве определяет основания признания предпринимателя банкротом и описывает, кто может инициировать банкротство ИП. Инициаторами всегда являются заинтересованные лица, которыми по делу о банкротстве ИП выступают один или несколько банков или иных кредиторов, не получающих в течение более чем трех месяцев причитающихся платежей с указанными в договоре процентами. Подать заявление о признании себя банкротом может и сам хозяйствующий субъект, не видящий иной возможности реструктуризации долга.

В числе участников могут выступать также представители местной или государственной власти. Следует понимать, что в ходе процесса должны быть в максимальной степени удовлетворены права и требования всех сторон: должника, кредиторов и государства.

Документы, необходимые для возбуждения дела

Документы, необходимые для возбуждения дела о банкротстве индивидуального предпринимателя содержат длинный перечень, в основе которого – соответствующее заявление с просьбой о признании лица банкротом от ИП или других сторон, обозначенных в законе как имеющих такое право.

Перечень: документы, подтверждающие регистрацию и деятельность ИП, список компаний-кредиторов и частных лиц с приложением договоров или долговых расписок включая графики погашения, копии свидетельств о правах собственности на недвижимость, справки обо всех видах финансовых поступлений, о семейном положении, наличии детей, других существующих обязательствах, перечень и опись имущества. В том числе в исходе дела помогут любые дополнительные ведомости, доказывающие несостоятельность должника обеспечить накопившуюся сумму долга.

План погашения задолженности

К перечню предоставленных для судебного разбирательства документов, являющихся основанием для признания ИП банкротом, может быть приложен план погашения задолженности. Наличие такого документа говорит о поиске рациональных путей разрешения вопроса реструктуризации долга полюбовно. План представляет собой табличный или графический материал равномерного погашения задолженности перед кредитными организациями, составленный на основе текущих финансовых возможностей должника. Должен содержать графу об оставшихся средствах на жизнь должника и содержание его семьи. Если суд одобрит такой вариант погашения долга, дело будет отсрочено на 3 месяца.

При отсутствии плана погашения задолженности, судом может быть предложен собственный график реструктуризации долга ввиду имеющихся доходов. При невидении возможности расплаты по долгам, ИП объявляют банкротом. В таком случае долги будут расписаны по важности и в долях, указанных в решении арбитражного суда.

Российское законодательство о банкротстве

Российское законодательство о банкротстве представлено основным законодательным актом – ФЗ №127 “О несостоятельности (банкротстве)”. Законом предусмотрено не подтверждение статуса банкрота физических лиц и компаний, а предприятие различных мер по выведению субъектов из кризисного состояния, восстановлению платежеспособности, изысканию путей, способствующих погашению накопившихся долгов.

В ряде случаев, когда несостоятельность должника подтверждена и иного пути, как списание долга и распродажа имущества, Арбитражным судом лицо все же признается банкротом. Закон должен обеспечить выполнение в равной доле интересов всех сторон процесса. Заемщик на стадии выяснения банкротства или уже признанный банкротом не остается без жилья, выплаты, с него изымающиеся, – средства, которые остаются в пользовании его и семьи после вычитания расходов на жизнь. Кредиторы получают возможность вернуть долги через процедуру реструктуризации долга, при неимении такой возможности – за счет средств, полученных от распродажи имущества должника на торгах.

Имущество ИП в ходе процедуры банкротства

Имущество ИП в ходе процедуры банкротства является собственностью должника, но подлежит описи и не может быть передана в распоряжение третьим лицам. При вынесении решения о несостоятельности заемщика оплачивать долги по кредитным обязательствам, службой судебных приставов производится взыскание недвижимости, транспортных средств, любого иного имущества ответственного лица.

В перечне исключенных к взысканию объектов и вещей являются непосредственно жилье индивидуального предпринимателя, ставшего банкротом. Одна единица недвижимости (дом, квартира, иной объект) остаются за собственником, если это единственное пригодное для жизни место проживания. Земля, на которой расположен дом, также является неконфискуемым участком. Не изымают личные вещи физического лица (кроме драгоценностей, ценных предметов искусства), а также предназначенное для профессиональных занятий имущество (кроме дорогого, стоимостью от 100 МРОТ). Неприкасаемыми остаются продукты питания, денежные средства в сумме меньше прожиточного минимума. Весь перечень перечислен в статье 446 ГПК РФ, п. 1.

Роль арбитражного управляющего

Арбитражный управляющий – необходимое в деле о банкротстве проверяющее, контролирующее лицо, выбираемое из списка кандидатов подавателем заявления на признание должника банкротом. Таким образом, арбитражный адвокат представляет интересы стороны-заявителя.

В случаях, когда индивидуальный предприниматель самостоятельно подает прошение о признании статуса банкрота, роль арбитражного управляющего состоит в тщательном изучении финансового положения заявителя, изыскании путей для восстановления кредитоспособности и финансового оздоровления. Иначе управляющий создает стратегию проведения банкротства с минимизацией потерь. Арбитражный управляющий, принятый со стороны кредитора, должен максимизировать выигрыш кредитной организации в сделке.

Завершение процедуры банкротства

Процедура банкротства может быть завершена без вынесения решения о банкротстве должника. В некоторых случаях дело откладывают на определенный срок, проверяя возможность индивидуального предпринимателя осуществлять платежи по кредиту, одобренные и реструктуризированные в суде. Иногда управляющий может изыскать способ финансового оздоровления деятельности хозяйствующего лица, тогда дело о банкротстве прекращают или откладывают.

Читайте также:
Оформление прав собственности на объекты недвижимости

Завершение процедуры банкротства ИП для всех случаев признания лица банкротом одинаково. На имущество должника накладывают арест и распродают на торгах. Долги распределяют среди кредиторов. Непокрытые долги подлежат списанию и не могут быть востребованы после решения суда.

Особенности банкротства ИП

Малый бизнес сейчас находится в сложных условиях. Многим предпринимателям становится нечем платить по обязательствам. Выходом из тупика может стать объявление о своей несостоятельности. В этой статье мы расскажем, как провести банкротство ИП и свести к минимуму негативные последствия.

Что такое банкротство

Процесс признания банкротства регламентирован законом 127-ФЗ от 26.10.2002 года. В соответствии с ним несостоятельность – это неспособность исполнить свои финансовые обязательства. Признаки банкротства ИП – невозможность оплатить кредиты, выплатить зарплату сотрудникам, перевести средства поставщикам.

Часто можно услышать мнение, что банкротство – это прощение всех долгов. На самом деле это не совсем так. В первую очередь, смысл процедуры в том, чтобы помочь гражданину сбросить долговое бремя и при этом максимально учесть интересы кредиторов.

Поэтому перед тем, как объявить банкротство, стоит хорошо подумать. Чтобы понять насколько это выгодно, нужно оценить соотношение долга к тому, чем владеет гражданин. И тут надо сделать важное отступление, поскольку речь в данном случае идёт об индивидуальном предпринимателе.

Важно понимать: законодательство не делает никакой разницы между физическим лицом и предпринимателем в части имущества и обязательств. ИП остаётся таким же гражданином, просто вместе со статусом приобретает новые права и обязанности. И по своим долгам, которые связаны с бизнесом, он отвечает всем своим имуществом. В том числе и личным, которое не используется в бизнесе.

Особенности банкротства предпринимателя в следующем: перед тем, как затевать процедуру, ИП разумно закрыть свой бизнес и сняться с регистрации. Ведь даже если деятельность не ведётся, на протяжении всего времени, пока предприниматель состоит на учете в ИФНС, он должен платить страховые взносы.

Очень часто предприниматели уходят из бизнеса, не погасив задолженности перед бюджетом. Если ИП просто закрыть, то эти неоплаченные налоги будут числиться за гражданином долгие годы. Между тем, банкротство ИП с долгами по налогам поможет их списать или в крайнем случае уплатить с отсрочкой и без штрафных санкций.

Банкротство: право или обязанность

ИП или обычный гражданин обязан в течение 30 дней подать заявление в арбитражный суд о признании его банкротом, после того как узнал о том, что:

  • рассчитавшись сейчас с требованиями одного кредитора, не сможет исполнить требования других;
  • размер его долга составляет не менее 500 000 рублей;
  • долговые платежи не были произведены в течение более чем трёх месяцев (начиная с даты, когда эти обязательства возникли).

Но вовсе не обязательно дожидаться полумиллионных долгов – нужно действовать, как только замечены первые признаки банкротства ИП. Это задолженности по налогам, кредитам, займам, которые он не может оплатить. Под невозможностью оплаты понимают следующее: стоимость имущества предпринимателя плюс сумма его доходов меньше, чем размер долга. Если же размер активов превышает обязательства, то у этого предпринимателя нет оснований начинать процедуру несостоятельности. К тому же это невыгодно. Ведь когда имущество уходит «с молотка», оно продается по заниженной цене. Поэтому если имеются активы, особенно ликвидные, то ИП выгоднее распродать их самостоятельно и за счёт вырученных средств покрыть долги.

Процедура банкротства

Теперь о том, как оформить банкротство ИП.

Признать гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, несостоятельным, может только арбитражный суд. В первую очередь, стоит сняться с учёта в качестве ИП. Далее следует найти финансового управляющего. Это обязательный элемент процедуры несостоятельности.

Управляющий будет проводить процедуру и заниматься оповещением кредиторов. Для поиска управляющего можно воспользовался данными из Федерального реестра сведений о банкротстве. Кроме того, необходимо:

  • оплатить госпошлину в размере 300 рублей;
  • внести на депозитный счет суда 25 000 рублей (эта сумма пойдёт в оплату услуг финансового управляющего);
  • уведомить кредиторов о подаче заявления на банкротство, разместив публикацию на сайте fedresurs.ru за 15 дней до обращения в суд.

Подготовка документов в суд

Процедура банкротства ИП / гражданина начинается с заявления в арбитражный суд. Туда нужно представить комплект документов, полный перечень которых есть в статье 213.4 закона 127-ФЗ. Документов очень много, но подавать нужно не все, а только те, которые относятся к конкретной ситуации. Все документы можно поделить на три группы:

  1. Документы гражданина / ИП. Это паспорт, ИНН, СНИЛС, при наличии семьи – свидетельства о браке и о рождении детей. А также документы, подтверждающие статус ИП: свидетельство или лист записи ЕГРИП.
  2. Документы, которые подтверждают задолженность: договоры кредита / займа, документы, подтверждающие просрочку и так далее.
  3. Документы, подтверждающие наличие у ИП имущества и доходов.

Примерный перечень будет таким:

  • Выписка из ЕГРИП (получена не позже 5-ти рабочих дней до даты подачи в суд).
  • Перечень собственного имущества ИП с приложением документов о собственности.
  • Список кредиторов, их адреса и суммы задолженностей, а также документы, которые подтверждают обоснованность требований кредиторов.
  • Список должников индивидуального предпринимателя (с указанием их адресов и суммы задолженности).
  • Другие документы, которые подтверждают неплатежеспособность ИП.

Далее нужно посчитать сумму задолженности. Теперь можно приступать к формированию заявления в арбитражный суд.

В течение 5 дней после получения документов суд должен вынести определение, которое направляется заявителю, должнику, а также саморегулируемой организации арбитражных управляющих (из числа которых должен быть назначен управляющий). В определении должна быть указана дата рассмотрения обоснованности требований заявителя к должнику. Срок рассмотрения – от 15 до 30 дней с даты вынесения определения арбитражным судом.

В соответствии с действующим законодательством, арбитражный суд может рассматривать дело о банкротстве в течение не более 7 месяцев со дня поступления заявления о банкротстве.

Судебное заседание

Задача суда – принять решение о том, обоснованно ли заявление гражданина о банкротстве. Может быть и так, что в приёме заявления откажут. Причины разные: неправильно посчитана сумма задолженности, неверно составлено заявление. Также может оказаться, что по факту у ИП имеется достаточно имущества для покрытия долгов, и оснований в признании его несостоятельным нет. В ходе заседания предпринимателю нужно постараться убедить суд в своей неплатёжеспособности.

Читайте также:
Задаток при покупке квартиры, размер, оформление

На втором заседании собираются кредиторы, должник и его управляющий. На данном этапе задача суда – установить, насколько обоснованы требования каждого кредитора. После этого требование утверждается полностью либо частично, а кредитор становится конкурсным. Это означает, что должник обязан с ним рассчитаться.

Мировое соглашение

Иногда на этой стадии стороны достигают мирового соглашения. Допустим, у ИП был долг по кредиту, который он не мог оплачивать. Банк пересмотрел условия и простил часть задолженности или уменьшил проценты. Либо ИП по своей воле решил реализовать какое-то имущество и погасить долг. Условия мирового соглашения обсуждаются сторонами и могут быть более или менее выгодны для каждой из них.

Мирового соглашения необязательно достигают в ходе судебного разбирательства. Оно может быть заключено на любой стадии процесса.

Реструктуризация

Более предпочтительным для предпринимателя вариантом исхода событий является реструктуризация долга. Однако это возможно лишь в том случае, если у гражданина есть достаточный доход. Его должно хватить для того, чтобы расплатиться с долгами в течение трёх лет. На время оплаты гражданин освобождается от выплат банковских процентов и пеней.

Реструктуризация – это план погашения задолженности. Когда финансовый управляющий будет понимать объём активов должника, он разработает план и представит его на собрании кредиторам. Их задача – ознакомиться с планом и одобрить его, хотя они могут на это и не пойти. Затем график направляется на одобрение суда, причём он вправе одобрить его даже в том случае, если этого не сделали кредиторы.

План реструктуризации представляет собой, по сути, график выплат. Составляется он таким образом, чтобы задолженность была погашена за 3 года. На практике реструктуризация вводится очень редко, поскольку у должника, как правило, недостаточно дохода.

Исполнение графика

Дальше идёт довольно продолжительный период, в течение которого должник выплачивает средства своим кредиторам. За месяц до того, как он закончит выплаты, управляющий оповещает кредиторов об окончании расчётов. Проводится последнее судебное заседание, на котором арбитр должен зафиксировать, что должник рассчитался, а кредиторы не имеют к нему никаких претензий.

ИП признан банкротом

Описанная выше ситуация – это благоприятный для сторон исход. Но так бывает далеко не всегда. Если предпринимателю нечем оплатить свои долги за 3 года или план реструктуризации не утвердили, суд объявляет его банкротом. Далее процедура банкротства ИП переходит в распродажу его имущества.

Есть активы, которые нельзя направлять на погашение долгов. Это личные вещи, денежные средства в размере прожиточного минимума и некоторые другие. Кроме того, нельзя лишить человека единственной квартиры или иного жилья.

Руководит процессом финансовый управляющий. Естественно, имущество уходит с большим дисконтом, ведь распродать его нужно как можно скорее. Таким образом реализуется всё, что можно. Если какие-то долги при этом остаются непогашенными, а реализовать уже нечего, то их списывают.

Последствия банкротства

Какие последствия для должника влечет банкротство? Нельзя сказать, что их нет, но они весьма гуманны:

  • 3 года нельзя возглавить компанию;
  • 5 лет нельзя вновь заявлять о своей несостоятельности;
  • 5 лет необходимо сообщать банкам, микрофинансовым организациям и иным кредиторам о том, что вы проходили процедуру банкротства;
  • 5 лет нельзя занимать руководящие должности в микрофинансовых организации и негосударственных пенсионных фондах;
  • 10 лет нельзя возглавлять банк.

Если на момент подачи заявления в суд гражданин был в статусе ИП, то ко всему, перечисленному выше, он 5 лет не сможет заниматься предпринимательской деятельностью. Если же он перед этим снялся с учёта, то это ограничение на него не распространяется.

  • Регистрация ООО
    • Регистрация ООО в 2022 году Полная инструкция по регистрации ОООРегистрация ООО онлайнОтветственность учредителей ООО Образцы документов Документы для регистрации ОООФорма Р11001Устав ОООУставные документыРешение единственного учредителяПротокол собрания учредителейДоговор об учреждении ООО Коды ОКВЭД Всё про ОКВЭДПодборки кодов ОКВЭД по типу бизнесаЧитать все статьи
    • Помощь Консультация по регистрации ОООКонсультация по подбору кодов ОКВЭД Услуги Регистрация ООО «под ключ»Аренда юридического адреса
    • Бесплатный сервис регистрации ООО Готовые документы за 10 мин. Без специальных знаний Без ошибок и перепроверки Подготовить документы
    • Регистрация ИП в 2022 году Полная инструкция по регистрации ИПРегистрация ИП онлайнАдрес ИПНазвание ИП Образцы документов Документы для регистрации ИПФорма Р21001 Коды ОКВЭД Всё про ОКВЭДПодборки кодов ОКВЭД по типу бизнесаЧитать все статьи
    • Помощь Консультация по регистрации ИПКонсультация по подбору кодов ОКВЭД Услуги Регистрация ИП «под ключ»
    • Бесплатный сервис регистрации ИП Готовые документы за 10 мин. Без специальных знаний Без ошибок и перепроверки Подготовить документы
    • Изменения в ООО Форма Р13014Смена директора ОООСмена юридического адресаДобавление кодов ОКВЭД для ОООИзменение уставаУвеличение уставного капиталаЛиквидация ООО Изменения в ИП Форма Р24001Добавление ОКВЭД для ИПСмена прописки ИПКак ИП стать самозанятымЗакрытие ИП
    • Услуги Изменения ИП «под ключ»Изменения ООО «под ключ»
    • Внесение изменений в ООО по Москве Смена наименования Смена юридического адреса Смена генерального директора Смена участников Изменение уставного капитала Изменение кодов ОКВЭД Заказать услугу
    • Счёт для ИП Нужен ли расчётный счёт для ИПИспользование личного счёта вместо расчётногоКак открыть расчётный счётВ каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИПКак выгодно снять наличные со счёта ИП Счёт для ООО Открытие расчётного счёта для ОООГде лучше открыть расчётный счёт для ОООЛегальный вывод прибыли для ООО Банки Открытие расчётного счёта в СбербанкеАльфа-банк для юридических лиц
    • Помощь Калькулятор РКО
    • Калькулятор РКО Сравнить тарифы между собой Фильтры под задачи бизнеса Только актуальные тарифы Только проверенные банки Открыть калькулятор
    • ОСНО Основная система налогообложения УСН УСН доходыУСН доходы минус расходыВиды деятельности ИП на УСНПереход на УСН ПСН Патентная система налогообложенияВиды деятельности ИП на патентеОбразец заявления на патент Самозанятые Налог на профессиональный доходВиды деятельности для самозанятыхМожет ли ИП быть самозанятымЧитать все статьи
    • Налоговый календарь 2021Налоги ОООНалоги ИПВзносы ИПКак выбрать систему налогообложенияНалоговые каникулы ИП Налоговые калькуляторы Калькулятор УСНКалькулятор ЕНВДКалькулятор ПСНКалькулятор НДСКалькулятор страховых взносов Помощь Консультация по налогообложению
    • Бесплатная консультация по налогообложению Подбор налогового режима Составление плана платежей Раскрытие спорных вопросов Оставить заявку
    • Бухгалтерия ИП самостоятельноБухгалтерия ООО самостоятельноОтчётность за работниковНулевая отчётностьДекларация ЕНВД Отчётность на УСН Декларация УСНОтчёты ИП на УСН с работникамиОтчёты ИП на УСН без работниковНулевая отчётность по УСНДекларация УСН при закрытии ИПЧитать все статьи
    • Помощь Бесплатное бухгалтерское обслуживание 1СБухгалтерский аудит бизнеса Сервисы Декларация УСН онлайнДекларация ЕНВД онлайнКалькулятор страховых взносовБесплатная проверка контрагентов
    • Сервис подготовки деклараций УСН/ЕНВД Расчёт платежей УСН/ЕНВД Автоматическое заполнение Актуальные бланки Подготовить декларацию
    • Регистрация ООО и ИПДекларация УСН/ЕНВДВыставить счёт онлайнПодбор кодов ОКВЭДКалькулятор тарифов РКОПоиск по базе ЕГРЮЛ/ЕГРИПЗакрытие ИПКалькулятор страховых взносовПредложения партнёров
    • Налоговые калькуляторы Калькулятор НДСКалькулятор УСНКалькулятор ЕНВДКалькулятор ПСН
    • Регистрация бизнеса Консультация по регистрации ОООКонсультация по регистрации ИПКонсультации по кодам ОКВЭД Банки Калькулятор РКО Бухгалтерия и налоги Консультация по налогообложениюБесплатное бухгалтерское обслуживание 1СБухгалтерский аудит бизнеса
    • Книги по бизнесу Кафе/Бар/ПиццерияСалон красотыРозничный магазинОптовая торговляЮридические услугиИнтернет магазин
    • Серия книг «Начни свой бизнес» О популярных видах бизнеса Подробно о регистрации Все особенности и фишки Скачать книги бесплатно

    Банкротство ИП

    Банкротство ИП порядок и последствия

    Банкротство индивидуального предпринимателя. Особенности применения закона о банкротстве. Подача заявления о банкротстве. Процедура.

    Статус индивидуального предпринимателя непрост: это физическое лицо, деятельность которого по многим показателям сходна с деятельностью юридического лица. Осуществляя деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, или сталкиваясь с гражданами-предпринимателями в силу необходимости, нельзя не учитывать данные обстоятельства.

    С 2015 года особенности двойственного положения индивидуальных предпринимателей были учтены и в процедурах банкротства таких лиц. Часть изменений в законодательство о несостоятельности ИП вступила в силу с 01.07.2015, часть – с 01.10.2015, еще ряд изменений – с 01.02.2016.

    В настоящий момент в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» порядку банкротства ИП отведен отдельный параграф. Данный параграф содержит незначительное количество собственных норм и отсылает к положениям параграфа о банкротстве физических лиц, в котором встречаются многочисленные дополнения и исключения относительно ИП в сравнении с физическими лицами, не имеющими данного статуса.

    Основания банкротства ИП

    Индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом в случае, если он неспособен в полном объеме рассчитаться с кредиторами по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Задолженность должна существовать не менее трех месяцев, а общая сумма долговых обязательств не может составлять менее десяти тысяч рублей.

    Правом обратиться с заявлением о банкротстве обладают конкурсные кредиторы (в том числе уполномоченный орган), либо сам предприниматель.

    Заявление кредитора может быть основано на вступившем в силу судебном акте о взыскании указанной суммы с предпринимателя, а при отсутствии решения – мотивировано следующими требованиями:

    • об уплате обязательных платежей;
    • основанными на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
    • подтвержденными исполнительной надписью нотариуса;
      • основанными на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;
      • основанными на нотариально удостоверенных сделках;
      • основанными на кредитных договорах с кредитными организациями.

      С 01 февраля 2016 года в порядке банкротства ИП вводится новое требование: должник и кредиторы могут обратиться с заявлением при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в суд) опубликования уведомления о намерении подать такое заявление. Уведомление публикуется в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.

      Арбитражный суд рассматривает поступившее заявление, по результатам рассмотрения обоснованности выносит одно из определений: о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов; об оставлении заявления без рассмотрения; о прекращении производства по делу.

      Предприниматель считается неплатежеспособным, а заявление обоснованным при наличии хотя бы одного из следующих оснований:

      • ИП перестал исполнять денежные обязательства или уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил;
      • более чем десять процентов совокупного размера обязательств не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;
      • размер задолженности ИП превышает стоимость его собственности;
      • исполнительное производство в отношении него окончено в связи с отсутствием средств, на которые можно обратить взыскание.

      При наличии достаточных оснований полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств ИП в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства, он не может быть признан неплатежеспособным.

      Порядок банкротства ИП

      Процедуры производства по делу в отношении индивидуального предпринимателя отличаются от процедур банкротства юридических лиц: реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение.

      Реструктуризация долгов

      При введении реструктуризации долгов арбитражный суд назначает финансового управляющего. Финансовый управляющий предпринимает меры по выявлению кредиторов ИП, уведомляет известных ему кредиторов о введении процедуры реструктуризации долгов, проводит первое собрание кредиторов.

      План реструктуризации может быть составлен должником или заинтересованными кредиторами – планов на рассмотрение может быть представлено несколько. Планы анализируются финансовым управляющим, рассматриваются на первом собрании кредиторов.

      Первое собрание кредиторов может принять одно из следующих решений: утвердить или отказать в утверждении плана реструктуризации долгов ИП/внесении изменений в план реструктуризации; обратиться с ходатайством об отмене плана реструктуризации долгов; обратиться с ходатайством о признании предпринимателя банкротом и введении реализации имущества; о заключении мирового соглашения.

      Для принятия плана реструктуризации в отношении должника должны соблюдаться некоторые условия:

      • наличие источника дохода;
        • отсутствие неснятой или непогашенной судимости за умышленное экономическое преступление;
        • истек срок, в течение которого ИП считался подвергнутым административному наказанию за ряд нарушений;
        • должник не признавался несостоятельным в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации;
        • план реструктуризации долгов в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

        План реструктуризации долгов должен содержать условия пропорционального погашения требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган.

        В ходе реструктуризации долгов финансовый управляющий вправе получать информацию о счетах, вкладах, депозитах предпринимателя, в том числе по банковским картам, о переводах и остатках электронных денежных средств, заявлять отказ от исполнения сделок гражданина, созывать собрание кредиторов для решения вопроса о предварительном согласовании сделок и решений предпринимателя, получать информацию о кредитной истории должника.

        В обязанности финансового управляющего входит выявление имущества гражданина, обеспечение его сохранности, проведение анализа финансового состояния должника, ведение реестра требований кредиторов, контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов и своевременное исполнение текущих требований кредиторов.

        При введении реструктуризации долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, прекращается начисление финансовых санкций и процентов, приостанавливаются исполнительные производства. Требуется предварительное письменное согласие финансового управляющего для сделок по приобретению или отчуждению собственности на сумму более пятидесяти тысяч рублей, недвижимости, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств; получению и выдаче займов (кредитов), поручительств, гарантий, уступок прав требования, перевода долга, учреждению доверительного управления, залога.

        С даты введения реструктуризации задолженность предпринимателя перед кредитными организациями признается безнадежной.

        По итогам исполнения плана реструктуризации долгов предпринимателя арбитражный суд завершает реструктуризацию долгов (если вся задолженность погашена) либо признает гражданина неплатежеспособным, вводит реализацию имущества.

        Реализация имущества ИП

        Все имущество предпринимателя составляет его конкурсную массу, в том числе ценности, принадлежащие ему как физическому лицу.

        При этом собственность ИП, предназначенная для осуществления предпринимательской деятельности, подлежит продаже в порядке, установленном в отношении юридических лиц: с инвентаризацией, оценкой, на торгах, повторных торгах, посредством публичного предложения.

        Финансовый управляющий проводит опись и оценку иного имущества должника, представляет в арбитражный суд положение о порядке реализации для утверждения. Реализация происходит на торгах, если иное не установлено собранием кредиторов или судом. Драгоценности, другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и недвижимость, независимо от стоимости, реализуются на открытых торгах.

        Если финансовый управляющий не смог реализовать какое-либо вещи/права должника и кредиторы отказались от их принятия, после завершения реализации право должника на данное имущество восстанавливается, оно возвращается должнику.

        Средства, вырученные от реализации, используются для расчетов с кредиторами в следующей очередности:

        1. Текущие платежи, возникшие до принятия заявления, в последовательности:

        1.1. алименты, судебные расходы, вознаграждение арбитражного управляющего, оплата услуг привлеченных специалистов;

        1.2. выходные пособия, заработная плата;

        1.3. оплата за жилое помещение и коммунальные услуги, взносы на капитальный ремонт;

        1.4. иные текущие платежи.

        2. Расчеты с кредиторами, требования которых включены в реестр:

        2.1. Первая очередь: возмещение вреда жизни или здоровью, алименты;

        2.2. Вторая очередь: выходные пособия и заработная плата;

        2.3. Третья очередь: расчеты с другими кредиторами.

        Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности средств от реализации, считаются погашенными. После завершения расчетов предприниматель-банкрот освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных.

        Последствия признания ИП банкротом

        С момента вынесения решения о несостоятельности ИП его государственная регистрация в таком качестве утрачивает силу, аннулируются имеющиеся лицензии на занятие специальными видами предпринимательской деятельности.

        Гражданин не может быть повторно зарегистрирован в качестве предпринимателя, в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу в ходе такой процедуры.

        В течение такого же срока бывший предприниматель не вправе заниматься предпринимательской деятельностью, а также занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

        Яна Польская

        Юрист-аналитик. Пишу статьи, ищу интересную информацию и предлагаю способы ее практического использования. Верю, что благодаря качественной юридической аналитике клиенты приходят к юридической фирме, а не наоборот. Согласны? Тогда давайте дружить на Facebook .

        Если вам понравился этот материал или какие-либо наши иные, то порекомендуйте их вашим коллегам, знакомым, друзьям или деловым партнерам.

        Иные наши полезные и интересные материалы:

        В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.

        Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.

        Звоните по телефону + 7 (383) 310-38-76 или пишите на адрес info@vitvet.com.

        Предлагаем своим клиентам наши юридические услуги по следующим направлениям:

        Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).

        Будем рады увидеть вас среди наших клиентов!

        Звоните или пишите прямо сейчас!

        Телефон +7 (383) 310-38-76
        Адрес электронной почты info@vitvet.com

        Юридическая фирма “Ветров и партнеры”
        больше чем просто юридические услуги

        Банкротство ИП: последствия в 2022

        Объявление индивидуального предпринимателя неплатежеспособным встречается реже, нежели банкротство физических лиц или организаций. Рассмотрим, какие последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом предусмотрены в 127-ФЗ.

        Последствия для должника: заблуждения

        Разберем популярные мифы и слухи, связанные с последствиями признания индивидуального предпринимателя банкротом.

        • Испорченная репутация. Ошибочно считается, что если бывший предприниматель — банкрот, то он всех кинул, и дела с ним никто иметь не будет. Но можно заранее обсудить проблемы с важными контрагентами, чтобы сохранить хорошие отношения. Признание банкротства свидетельствует о юридической грамотности. Вместо того, чтобы прятаться от банков и приставов, человек открыто признал банкротство и погасил часть долгов за счет своего имущества.
        • Запрет на занятие предпринимательской деятельностью. После признания банкротом ИП закрывается, и человеку будет запрещено в течение 5 лет регистрировать новое ИП и 3 года занимать руководящие посты в организациях. Но нет запрета на самозанятость, а жене или мужу банкрота можно открывать ИП или юрлицо без ограничений.
        • Риск штрафов или арестов. Этот риск есть, если вы не платите по недоимкам без банкротства. В деле о банкротстве штраф 3000 рублей возможен, если заявителем о банкротстве был кредитор. Здесь важно предупредить события и объявить себя банкротом раньше банка или ФНС.

        Объявление себя банкротом — это законное право, а в ситуации неплатежеспособности даже обязанность должника. Если при наличии признаков несостоятельности ИП не заявит о своем банкротстве, его могут привлечь к ответственности, обвинить в недобросовестности.

        Реальные негативные последствия

        Будет сложно получить кредит после банкротства. Сведения о банкротстве отражаются в кредитной истории физ.лица, так что первые пару лет после списания банки не одобряют кредиты и ипотеки.

        Сам факт признания должника банкротом не снижает кредитный рейтинг — история испорчена до процедуры длительными просрочками штрафами. Но банки и МФО настороженно относятся к заемщику, который списал кредиты.

        Важно, что утаивать информацию о своем банкротстве гражданин не вправе. В течение 5 лет после завершения процедуры он обязан сообщать об этом в банки и МФО при подаче заявок, на кредиты или займы.

        Также к негативным последствиям относится:

        • Аннулирование лицензий, разрешений и сертификатов, которые были выданы на ИП. Поскольку в ЕГРИП вносится запись о прекращении деятельности лица, его правоспособность на этом прекращается.
        • Деньги на счетах предпринимателя пойдут на погашение долгов.
        • Имущество продадут, кроме единственной квартиры и вещей физлица.
        • Не спишут долги ИП по заработной плате, по алиментам и ущербу третьим лицам (например, от ДТП или некачественной продукции). После банкротства ИП эти задолженности придется погашать.

        Когда ИП не исполняет договоры, кредиторы подают в суд и взыскивают долги. Приставы арестуют и продадут имущество, удержат деньги со счетов ИП и личных карточек физ.лица. Но если выручки окажется недостаточно для покрытия задолженностей, остатки долгов не спишут. Избавиться от требований кредиторов полностью можно только через банкротство. Последствием банкротства ИП для должника будет освобождение от долгов, даже если имущества не было совсем, а денег хватало только на оплату процедуры.

        Что будет с имуществом предпринимателя?

        В случае банкротства предприниматель лишается имущества. И если учредитель юридического лица рискует только вкладом в уставный капитал, то гражданин-ИП рискует всем принадлежащим как предпринимателю, так и физическому лицу имуществом. Но закон защищает право граждан на жилище и достойное существование:

        • не может быть включено в конкурсную массу и продано имущество, перечисленное ст. 446 ГПК РФ, а именно: единственное жилье, земельный участок на котором располагается единственное жилье, предметы домашнего обихода и т.д.;
        • если бизнес банкрота — его единственный вариант дохода, то орудия производства ему оставят. Например, швейное оборудование, фототехника, строительные инструменты — каждая вещь стоимостью до 10 тыс. рублей. Оценку делает финуправляющий. На практике движимое имущество в опись вообще не попадет, если фин.управляющего выбрали юристы должника, а не банки;
        • арест и продажа не коснутся имущества членов семьи должника — даже если будет реализовано совместно нажитое в браке, супругу/супруге должника выплатят половину стоимости проданных объектов.

        Партнеры и родственники ИП вправе участвовать в торгах, чтобы выкупить ценное имущество и продолжить бизнес. Совместно нажитая собственность мужа и жены продается, если один из них признается банкротом, но второму предоставляется выбор:

        1. Преимущественное право выкупа доли супруга по цене, которая победила на торгах. Если имущество ушло дешево, муж или жена станет единственным собственником объекта за полцены, а ИП спишет кредиты.
        2. Право получить 50% от выручки. Если активы продали дорого, то супругу выгоднее требовать выплаты 50% выручки.

        Банкротство ИП с профессиональной командой позволяет сохранить имущество и снизить издержки при списании долгов. Задача опытных кредитных юристов — подготовить и аккуратно провести процедуру, исключив собственность ИП и его семьи списков имущества.

        Штрафы и аресты

        При рассмотрении вопроса о банкротстве ИП суд проверяет, не является ли признание некредитоспособности преднамеренным или фиктивным. Процесс банкротства предпринимателя несет риски в случае злоупотребления правом и недобросовестности.

        • Если обнаружены противоправные действия должника, которые повлекли ущерб кредиторам более 2 млн. 250 тыс. руб., банкрот рискует быть привлеченным к уголовной ответственности. Это регулируется статьями 196 и 197 УК РФ.
        • При выявлении неправомерных действий во время банкротства также предусмотрена административная или уголовная ответственность. К примеру, продажа и дарение имущества перед процедурой с целью сокрытия его от суда и финуправляющего.

        Административный штраф согласно ч.1 ст. 14.13 КоАП РФ составляет от 4 до 5 тысяч рублей.

        Правовые последствия зависят от тяжести правонарушения и нанесенного кредиторам имущественного вреда.

        Последствия для родственников

        Как и банкротство физических лиц, признание некредитоспособности предпринимателя не отразится на членах его семьи. Но временные ограничения потерпеть придется.

        На первом судебном заседании суд назначит финуправляющего и введет процедуру, и после этого:

        Какие сделки должника могут оспорить при банкротстве физ. лиц?

        1. Банкрот не сможет распоряжаться принадлежащим ему имуществом, в том числе — долевое и общее имущество супругов. То есть жена банкрота не может продать общую квартиру или машину, пока идет процедура, даже если объект записан на нее.

        Сделки проводятся только с согласия финансового управляющего. Это правило не относится к сделкам с единственным жильем должника, если оно не в залоге. Другие родственники банкрота могут распоряжаться своей собственностью, как хотят.

        При необходимости ее можно увеличить — например, на медицинские услуги, оплату соцнайма, иные важные нужды — узнать подробнее об услуге.

        Членам семьи не стоит беспокоиться об имуществе, которое они купили или приняли в дар от ИП, если с момента отчуждения прошло более 3 лет — такие сделки не могут быть отменены судом.

        Личная собственность родственников должника, вне зависимости от степени родства, неприкосновенна и не используется для погашения его долгов.

        При банкротстве ИП важно учесть, что основные последствия для родственников заключаются во временном ухудшении материального положения. Минус от банкротства ИП в том, что на протяжении процедуры весь доход направляется в конкурсную массу. Семейный бюджет будет значительно ограничен.

        Особенно это касается ИП, решивших провести процедуру судебной реструктуризации задолженностей. Поскольку ее максимальный срок может составлять 3 года, на протяжении этого времени придется платить фиксированную сумму по графику. Но если же выбрать реализацию имущества, то можно завершить процедуру банкротства и списания долгов за 8–10 месяцев.

        После процедуры все ограничения с должника будут сняты. Обанкротившиеся предприниматели могут открывать счета в банках или восстановить старые карточки (кроме расчетного счета ИП). Разрешено работать, регистрировать самозанятость, получать пособие по безработице и пенсию. Все как у людей.

        Банкротство для ИП

        Банкротами обычно хотят стать те, у кого много долгов и нет денег, чтобы их оплатить. Считать кого-то банкротом или нет, решает суд: он может списать долги — их как бы просто простят, а может признать банкротом, но долги оставить. В этой статье рассказываем, как банкротят ИП и каких последствий стоит опасаться.

        Альбина Моисеева

        Эксперты — Роман Виноградов, юрист, владелец юридической фирмы «Виноградов и партнеры», и Альбина Моисеева, юрист, арбитражный управляющий. Записалa Светлана Дучак, редактор.

        Не все долги можно списать

        Сначала разберемся, какие долги точно не спишут ни одному предпринимателю, даже если признают его банкротом. Это долги:

        • по алиментам;
        • зарплатам и выходным пособиям для сотрудников;
        • процедуре банкротства. Это расходы на зарплату арбитражного управляющего, уведомления кредиторов. Деньги на процедуру банкротства нужно отдать не в конце процесса, а в начале, иначе никто не возьмется за дело;
        • которые появились после привлечения к субсидиарной ответственности, если предприниматель работал директором;
        • штрафы за нарушения или преступления, например превышение скорости, телесный ущерб другому человеку.

        Если суд выявит, что ИП брал на себя заведомо невыполнимые обязательства, которые и привели его к банкротству, он не спишет долги.

        Предприниматель взял кредит на покупку автомобилей для продажи. Его ежемесячный платеж по кредиту — 20 000 рублей, и он об этом знает. Но продает автомобили в рассрочку с платежом по 10 000 рублей — на погашение кредита ему не хватает, и это заведомо невыполнимые обязательства.

        Из-за такого поведения суд может признать предпринимателя банкротом, но долги не спишет. Их придется как-то выплачивать или прятаться от кредиторов.

        В целом с банкротством три варианта развития событий.

        1. У ИП ничего нет, но есть долги, тогда банкротство будет выходом. После процедуры долги спишут, но запретят заниматься бизнесом, и еще могут быть проблемы с получением кредитов.

        2. У ИП есть имущество, но сейчас он не может расплатиться. Тогда стоит разработать план реструктуризации долгов или заключить мировые соглашения. Это будет что-то вроде рассрочки, потом ИП сможет дальше работать, не потеряет лицензию и доверие партнеров.

        3. У ИП есть имущество, но он не хочет его продавать ради долгов. Тогда могут признать банкротом, но не списать долги. ИП останется с долгами, запретом заниматься бизнесом и испорченной репутацией.

        А теперь инструкция.

        Шаг 1. Проверить критерии банкротства

        Индивидуальный предприниматель становится банкротом либо сам, либо по требованию кредиторов, налоговой, поставщиков. Процедура во всех случаях одна и та же, будет отличаться только тем, кто подает заявление в суд.

        Допустим, у ИП накопились долги, он от них устал и решил обанкротиться. Проверить критерии для банкротства — первое, что он должен сделать. ИП могут подавать заявления на банкротство при двух условиях:

        Банкротство физлиц и ИП — глава 10, закон «О несостоятельности»

        • сумма долга больше 500 000 ₽ — это может быть одна задолженность или несколько перед разными кредиторами: триста тысяч должен банку, сто налоговой и ещё сто поставщику;
        • он не может погасить долг дольше трех месяцев — считают со следующего дня от срока оплаты по договору. К примеру, должен был заплатить 1 декабря 2019 года — если не платит, на банкротство можно подавать со 2 февраля 2020 года.

        Например, ИП должен поставщику, сотрудникам, банку и налоговой 530 000 рублей. Он не может рассчитаться с долгами уже четвертый месяц — это подходит под критерии банкротства, — значит, он вправе подать заявление в суд.

        Шаг 2. Подать заявление в арбитражный суд

        Банкротством занимаются арбитражные суды. Чтобы суд начал рассматривать дело, предпринимателю нужно подать заявление в суд того региона, где он регистрировался как ИП: например, регистрировался в Челябинске, — значит, подает заявление в арбитражный суд Челябинской области.

        В заявлении можно написать кратко: не могу расплатиться, потому что нет денег. Но лучше расписать подробно, почему так получилось: например, покупатель обманул и не перевел деньги, или предприниматель болел и не мог работать

        К заявлению на банкротство ИП нужно приложить документы:

        • договоры, счета, расписки, судебные акты, связанные с долгами;
        • выписку из реестра ИП, он же ЕГРИП;
        • список всех, кому предприниматель должен деньги, с указанием сумм;
        • сведения обо всем имуществе. Это свидетельства собственности на недвижимость, автомобили, права на товарные знаки, интеллектуальную собственность, доли в других компаниях;
        • сведения о счетах и вкладах;
        • свидетельство о браке или разводе;
        • СНИЛС и ИНН;
        • копии всех сделок с недвижимостью за последние три года. Это покупка, продажа, дарение;
        • квитанцию о том, что ИП внес 25 000 рублей на депозитный счет арбитражного суда. Реквизиты берут на сайте арбитражного суда своего региона, а оплачивают через банк.

        Заявление и документы нужно отнести в суд лично или отправить почтой с описью вложений.

        Суд сам назначает арбитражного управляющего после проверки требований к нему и его согласия. Управляющему нужно платить: в законе прописана сумма 25 000 рублей, но это те деньги, которые нужно внести на депозит, чтобы суд рассмотрел заявление. В реальности управляющие забирают 7% от продажи имущества предпринимателя в процессе работы и депозитные 25 000 рублей в конце.

        Шаг 3. Дождаться решения суда

        Суд пять дней рассматривает заявление. Он проверяет по формальным признакам и может отказать, если:

        • ИП не подходит под критерии банкрота;
        • отправил заявление не в тот суд;
        • неправильно заполнил заявление или приложил не все документы;
        • ошибся в паспортных данных или реквизитах.

        Если заявление приняли, суд назначит заседание, на котором вынесет одно из трех решений:

        • начать процедуру банкротства;
        • оставить заявление без рассмотрения. Такое бывает, если уже кто-то подал на банкротство этого ИП, долг меньше 500 000 рублей или просрочка меньше трех месяцев; долги не подтверждены решением суда;
        • признать заявление необоснованным, а дело прекратить. Такое бывает, если ИП успел расплатиться со всеми кредиторами, пока суд рассматривал заявление.

        Когда суд решает, что нужно начать процедуру банкротства, предпринимателю назначают арбитражного управляющего.

        Шаг 4. Сотрудничать с управляющим

        Арбитражный управляющий — это человек, которого назначает суд, чтобы он навел порядок в финансах предпринимателя и нашел способы расплатиться с долгами. С этим человеком предпринимателю лучше сотрудничать: честно говорить о том, какие активы есть, ничего не продавать без его одобрения и поддерживать контакт.

        Вместе с управляющим предприниматель проходит три процедуры.

        1. Реструктуризация долгов. Реструктуризация длится шесть месяцев, в это время ИП получает прожиточный минимум, а всеми остальными деньгами распоряжается управляющий.

        Управляющий изучает документы и финансы предпринимателя, его дополнительные доходы, находит, что можно продать, и составляет план выплаты долгов. Этот план утверждается судом и управляющим, а затем начинается процедура продажи имущества.

        2. Продажа имущества. Имущество предпринимателя продается на торгах, а вырученные деньги идут на погашение долгов. На торгах продают всё, но у предпринимателя есть право оставить себе единственное жилье, если оно не в залоге у банка.

        У ИП Лососева две квартиры: одна площадью пятьдесят квадратов, вторая — пятьсот. Он хочет оставить себе ту, что побольше. Ему нужно письменно просить суд исключить эту квартиру из конкурсной массы — так называется имущество ИП, которое будут продавать на торгах.

        Лососев приводит аргументы: в этой квартире прописан он, жена, родители и дети, рядом школа или сад, в который они ходят. Чем больше аргументов, тем выше шансы сохранить пятисотметровую квартиру.

        Если у ИП год назад была квартира, но он переписал ее на сестру, управляющий легко оспорит такую сделку через суд, и она будет доказательством, что ИП на самом деле мог бы расплатиться с долгами, но решил всех перехитрить.

        Продажа имущества длится шесть месяцев, в это время:

        • предприниматель вправе работать как ИП;
        • не вправе сам решать, кому из кредиторов платить, — этим занимается управляющий;
        • освобождается от оплаты штрафов и неустоек по старым долгам. Старыми считаются долги до дня, когда суд принял заявление о банкротстве. К примеру, принял пятого февраля, тогда неустойки и штрафы по долгам до этой даты не начисляются. Но если шестого февраля у предпринимателя появится долг, на него уже не будет действовать освобождение;
        • может заключать сделки только с письменного согласия управляющего.
        Торги по банкротству

        3. Мировые соглашения с кредиторами. Предприниматель и управляющий договариваются с кредиторами о рассрочке или взаимозачете, часть долгов гасят деньгами от продажи имущества, а затем подписывают мировые соглашения: ИП обязуется погасить долги до такого-то числа. Если гасит, дело о банкротстве закрывают.

        Лососев продает свою пятисотметровую квартиру и расплачивается со всеми кредиторами — значит, остальное его имущество не трогают, и он может работать дальше.

        Когда предприниматель не сотрудничает с управляющим, суд назначает принудительную продажу имущества. В этом случае имущество может распродаваться годами, и тогда будут такие последствия:

        • принудительное закрытие ИП;
        • включение в конкурсную массу всего имущества, в том числе совместно нажитого в браке;
        • передача всех вкладов и карт управляющему;
        • оспаривание сделок с имуществом за последние три года.

        Такое бывает, когда банкротством предпринимателя признают по заявлению кредиторов.

        Если ИП распродал всё имущество, а денег на долги не хватает, суд признаёт его банкротом и списывает долги по бизнесу: кредиты, займы, долги по распискам и обязанности по договорам поставок. Но ничего не спишут, если предпринимателя привлекли к уголовной или административной ответственности за незаконные действия при банкротстве. Например, он скрывал две квартиры в Подмосковье или пытался переписать автомобиль на сестру.

        Шаг 5. Быть готовым отказаться от ИП

        Итак, предпринимателя признали банкротом — это значит, что в течение пяти лет он не может регистрироваться как ИП и заниматься бизнесом. Еще могут быть проблемы с получением кредитов и доверием у клиентов, поставщиков, партнеров.

        Что делать ИП с долгами: спасет ли банкротство от кредиторов

        С экрана телевизора, по радио и в интернете яркие заголовки и уверенные люди в костюмах убеждают предпринимателей — ваши долги можно списать, банкротство — это выход из тупика. Но на самом деле в банкротстве ИП есть много нюансов, о которых в рекламе вам не расскажут и далеко не все так безоблачно.

        Долги у предпринимателя могут появиться как в результате его профессиональной деятельности, например, перед налоговой инспекцией по налогам, перед поставщиками за товар и т. п., так и в результате его действий в качестве обычного физлица. К примеру, он получает в банке кредит, а через какое-то время оказывается, что не хватает средств для выплаты ежемесячных платежей.

        Что отдаст при банкротстве ИП

        Имущество ИП и физлица не разделяется для целей уплаты долгов и банкротства . Поэтому не важно как так вышло, что вы не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, расплачиваться придется всем, что у вас есть. За небольшим исключением. Не заберут:

        • Единственное жилье . Но, если долг связан с ипотекой на это жилье, то и его могут отобрать.
        • Земельный участок , на котором расположено единственное жилье. И здесь надо учитывать не является ли участок также залогом по ипотечному договору.
        • Личные и бытовые вещи . Это, например, одежда, посуда, мебель. Даже что-то из бытовой техники оставят. Но тут будут рассматривать каждую конкретную ситуацию. К примеру, у вас не заберут холодильник, если есть еще и морозильная камера, то ее могут продать, это уже не первой необходимости предмет. Ювелирные украшения также заберут для продажи, как и другие предметы роскоши.
        • Необходимые для работы инструменты или иные вещи, чья стоимость не превышает 10 000 рублей.
        • Продукты питания . Мало того, что их хранение и реализация крайне затруднительны, так ведь и должнику нужно что-то кушать.
        • Деньги в размере прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев.

        Заметим, что многие предприниматели, когда осознают, что подошли к черте банкротства или уже ее пересекли, начинают лихорадочно раздаривать имущество друзьям и родственникам или продавать по мизерной цене. Понятно, что это фиктивные сделки, призванные укрыть имущество от зоркого ока кредиторов. И это ошибочная тактика.

        Во-первых , подобные уловки давно известны и признать фиктивность сделки, скорее всего, вашим оппонентам в суде будет легко.

        Во-вторых , если договоры вы заключаете менее, чем за год до начала процедуры банкротства, то такие сделки будут опять же без труда оспорены в суде, исходя из отдельных положений закона (Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 20.04.2021 «О несостоятельности (банкротстве)» статья 61.2.).

        Даже если ваши намерения были честными и вы пытались рассчитаться с долгами, продавая имущество, то все равно есть риск, что сделки будут признаны недобросовестными. Именно поэтому о возможных проблемах следует задуматься заранее, когда еще даже кредиторы не обеспокоены.

        Это не значит, что вы вообще не сможете спасти свои активы, но для того, чтоб сохранить имущество придется обратиться к опытным юристам по банкротству , а их услуги стоят дорого.

        Чёрная Бухгалтерия вовремя напомнит о платежах по налогам, проанализирует ваш бизнес на возможные риски и подскажет пути оптимизации. ЧБ защитит от блокировок счета по 115-ФЗ, чтобы ваши сделки не срывались из-за «заморозки». Даже если счет уже заблокирован — поможем оперативно вернуть его к жизни.

        От каких долгов банкрот не сможет избавиться

        Существуют долги, связанные с личностью должника. Их, даже при признании его банкротом и после распродажи активов, не спишут:

        • алименты;
        • штрафы ГИБДД;
        • долги, возникшие в результате субсидиарной ответственности (касается учредителей или руководителей компаний, если ИП является параллельно еще и ответчиком по делу о субсидиарной ответственности);
        • возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, морального вреда;
        • другие долги, неразрывно связанные с личностью должника.

        Также не будут списаны:

        • долги по зарплате наемным работникам ИП и по другим социальным платежам (например, больничным, выплатам при увольнении и т.п.);
        • текущие задолженности, которые возникли, пока шло дело о банкротстве — налоги, коммунальные платежи и другие.

        Обратите внимание! Мы говорили, что у должника не смогут отобрать единственное жилье, но если оно перейдет во владение наследникам, то с ним же они получат и долги. А ведь некоторые задолженности могут преследовать предпринимателя годами, не теряя актуальности.

        А что-то позитивное в банкротстве есть?

        Если можно так сказать о долгах — да, плюсы тоже есть. Все-таки от большей части задолженностей вы избавитесь. Если в результате реализации имущества полностью закрыть долги не получится и что-то останется, то эту дебиторку спишут, т.к. ее нечем уже покрыть.

        Если кто-то из кредиторов пропустил сроки и не включил свои требования в реестр, то такие долги также будут списаны . Это не значит, что можно скрывать от кредиторов процедуру банкротства. Но информация о ней публикуется открыто, а заинтересованных лиц будут оповещать о предстоящей процедуре. Поэтому, если кто-то не прочитал Вестник госрегистрации или не ответил вовремя на звонок или письмо — это его проблемы.

        Когда ИП сам может подать заявление на банкротство

        Если у вас накопилась сумма долгов от 50 000 до 500 000 рублей — можно самостоятельно подать заявление о банкротстве, которое принимают в МФЦ. Это процедура внесудебного порядка, она полностью бесплатная и занимает полгода, такая возможность появилась у физлиц с 1 сентября 2020 года. В этом случае не потребуется также нанимать финансового управляющего, который будет вести банкротство.

        В заявление вам придется самому включить весь список кредиторов. Если забудете кого-то, то такой долг не спишут.

        Внесудебная процедура банкротства возможна, если соблюдаются два условия:

        1. В отношении должника было заведено и закрыто исполнительное производство. Причем окончено оно в связи с отсутствием имущества, которое можно взыскать, а исполнительный документ возвращен взыскателю.
        2. Больше нет никаких других исполнительных производств, не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений Многофункциональным центром.

        Чтобы проверить наличие исполнительных производств, зайдите на сайт ФССП .

        В период процедуры банкротства вы не сможете взять займ или кредит (хотя скорее всего, вам его и не выдадут), стать поручителем и т.п. Есть шанс, что вы внезапно станете за эти полгода богаче, например, вам вернут какой-то старый долг или кто-то подарит вам квартиру (мечтать не вредно). Если этого имущества или денег будет хватать на погашение долга полностью или в большей части, то процедура банкротства будет прекращена.

        Обратите внимание! Возможность повторно подать заявление в МФЦ появится только через 10 лет.

        Также внесудебное банкротство прекратиться, если начнется судебное (по требованию кредиторов). Когда это возможно:

        • вы обогатились, но «забыли» сообщить об этом в МФЦ;
        • не указали кредитора в списке при подаче заявления, он обиделся и пошел в суд;
        • кредитора указали, но вот сумма долга, причитающаяся ему, занижена;
        • обнаружено имущество или имущественные права должника;
        • кредитор подал на вас иск, и суд признал совершенную вами сделку недействительной (например, вы пытались реализовать имущество родственнику, чтобы оно не попало под взыскание).

        Через полгода, если все прошло без проблем, внесудебная процедура банкротства будет прекращена, а должник освобожден от обязательств перед кредиторами.

        ИП также вправе подать заявление о банкротстве в обычном — судебном порядке .

        Что будет если провести банкротство через суд

        Подать заявление о банкротстве в судебном порядке может как сам должник, так и его кредиторы.

        Если долги ИП достигли 500 000 рублей, то он должен подать заявление о банкротстве.

        Пример: ИП должен поставщику за товар 400 000 рублей, срок платежа прошел, а у предпринимателя нет средств для оплаты. При этом он еще должен в бюджет по налогу на УСН 190 000 рублей. Нет перспектив, что в ближайшее время ИП получит например, оплату от покупателя или другой доход, который позволит рассчитаться с задолженностью. Общий долг — 590 000. Нужно подавать заявление о банкротстве.

        Заявить о банкротстве нужно в течение 30 дней после того, как возникла ситуация, подобная описанной выше. Именно поэтому мы сделали оговорку о ближайших поступлениях. Если у вас просто возник текущий долг в 500 000 рублей — это не значит что вы банкрот, может завтра вам должны перечислить деньги клиенты.

        Заявление подается в арбитражный суд. Перечень документов, которые нужно приложить к заявлению, приведен в статье 38 Закона № 127-ФЗ.

        Кредиторы вправе обратиться в суд, если долг ИП превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составила более 3-х месяцев.

        В отличие от внесудебной процедуры, банкротство через суд стоит денег :

        • госпошлина — 300 рублей;
        • вознаграждение финансового управляющего (который будет следить за процедурой банкротства) — 25 000 рублей. Эту сумму нужно внести авансом на специальный депозитный счет;
        • оплата публикаций в Вестнике госрегистрации и газете «Коммерсант» — в зависимости от количества публикаций и их объема. Обходится обычно в несколько тысяч рублей;
        • дополнительно — почтовые расходы, расходы на услуги юриста и прочее.

        Оплачивает пошлину и вознаграждение тот, кто подает заявление. Поэтому, если банкротство инициировал кредитор, он и внесет оплату.

        Зачем финансовый управляющий в деле о банкротстве?

        Управляющий фактически руководит всей процедурой — собирает информацию об имуществе и задолженностях, извещает кредиторов, распоряжается также деньгами предпринимателя. Без согласия управляющего вы не сможете заключить сделку на сумму свыше 50 000 рублей .

        Кроме того, именно финансовый управляющий поинтересуется судьбой имущества и денежных средств, которые ранее у вас были. Вот тут и находят совершенные фиктивные сделки, продажу родственникам и прочие «хитрые» ходы.

        Имущество по недействительным сделкам вернут обратно и продадут . В качестве альтернативы вы можете предложить в суде план погашения задолженностей (на 3 года вперед). Допустим вы будете выплачивать долги из зарплаты или другого регулярного дохода. Если суду ваш план понравится, то банкротом вас не признают.

        Обратите внимание! Суд вправе запретить должнику покидать пределы России, т.е. запретить поездки за границу.

        Какими последствиями грозит ИП банкротство

        Конечно банкротство позволяет максимально рассчитаться с долгами и начать с чистого листа. Но нужно также оценивать и неприятные последствия. А они есть:

        • 5 лет вы не сможете брать кредиты в банке или займы, не сообщая о факте банкротства;
        • 3 года для вас недоступны должности в качестве руководителя организации;
        • целых 10 лет вы не сможете стать управленцем в банке (здесь есть ИП, у которых есть такие амбиции?);
        • 5 лет также нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и микрофинансовой компании;
        • в течение 5 лет предприниматель, который перестал им быть во время процедуры банкротства или в течение года до нее, не сможет снова зарегистрироваться в качестве ИП.

        Теперь, рассмотрев банкротство со всех сторон, ответьте на вопрос — так ли все легко, просто и радужно, как говорится в рекламе? Готовы вы фактически на несколько лет отказаться от предпринимательской деятельности и руководства?

        Расскажите, сталкивались ли вы с процедурой банкротства, удалось ли сохранить какие-то активы или все ушло на погашение дебиторки?

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: